{"id":9946,"date":"2015-01-30T17:33:21","date_gmt":"2015-01-30T16:33:21","guid":{"rendered":"https:\/\/valoxy.org\/blog\/?p=9946"},"modified":"2024-06-13T16:07:43","modified_gmt":"2024-06-13T14:07:43","slug":"comment-fonctionne-la-caution-bancaire-aval30012015lau","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/valoxy.org\/blog\/comment-fonctionne-la-caution-bancaire-aval30012015lau\/","title":{"rendered":"La caution bancaire"},"content":{"rendered":"<p>De nombreux cr\u00e9ateurs ou chefs d\u2019entreprise sont amen\u00e9s \u00e0 <strong><span class=\"exergue\">se porter caution aupr\u00e8s de leur banque pour obtenir un pr\u00eat.<\/span><\/strong> Ainsi peuvent-ils cr\u00e9er ou d\u00e9velopper leur entreprise, ou encore financer des difficult\u00e9s de tr\u00e9sorerie. Valoxy, cabinet d&rsquo;expertise comptable dans les Hauts de France, fait le point sur la notion de caution bancaire.<\/p>\n<figure id=\"attachment_3364\" aria-describedby=\"caption-attachment-3364\" style=\"width: 185px\" class=\"wp-caption aligncenter\"><img decoding=\"async\" class=\"wp-image-3364 \" title=\"caution bancaire\" src=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2013\/05\/cout-de-revient-300x289.png\" alt=\"caution bancaire\" width=\"185\" height=\"178\" \/><figcaption id=\"caption-attachment-3364\" class=\"wp-caption-text\">Comment fonctionne la caution bancaire\u00a0?<\/figcaption><\/figure>\n<h2>Qu\u2019est-ce qu\u2019une caution bancaire ?<\/h2>\n<div class=\"encadre-style\">La caution bancaire<strong><span class=\"exergue\"> est un acte contractuel<\/span><\/strong> entre un organisme pr\u00eateur (une banque) et une personne appel\u00e9e caution. Cette personne, qui se porte caution, s\u2019engage \u00e0 rembourser l\u2019organisme pr\u00eateur en lieu et place d\u2019un emprunteur dans le cas o\u00f9 celui-ci ne pourrait plus honorer les remboursements de son emprunt.<\/div>\n<p>Afin d\u2019\u00e9viter les abus, <strong><span class=\"exergue\">l\u2019organisme pr\u00eateur qui met en \u0153uvre une caution est tenu de suivre une proc\u00e9dure<\/span><\/strong> qui vise \u00e0 informer la personne qui se porte caution de la port\u00e9e de son engagement.<\/p>\n<h2>Les diff\u00e9rents types de cautions bancaires<\/h2>\n<p><strong><span class=\"exergue\"><img decoding=\"async\" class=\"alignright wp-image-3298 \" title=\"caution bancaire\" src=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2013\/05\/residence-principale-283x300.png\" alt=\"caution bancaire\" width=\"177\" height=\"188\" \/>Lorsqu\u2019un emprunteur ne rembourse pas son pr\u00eat, l\u2019organisme pr\u00eateur demande \u00e0 la caution le remboursement des sommes restant dues en lieu et place de l\u2019emprunteur.<\/span><\/strong>\u00a0 La nature de l\u2019engagement de la caution peut \u00eatre de deux types\u00a0:<\/p>\n<ul style=\"text-align: justify; margin-right: 200px;\">\n<li><strong><span class=\"exergue\">En cas de caution simple,<\/span><span class=\"exergue\">\u00a0le cr\u00e9ancier (\u00e9tablissement pr\u00eateur) s\u2019engage \u00e0 poursuivre l\u2019emprunteur<\/span><\/strong> avant de s\u2019adresser \u00e0 la personne qui s\u2019est port\u00e9e caution pour lui demander le remboursement du pr\u00eat.<\/li>\n<li><strong><span class=\"exergue\">En cas de caution\u00a0 solidaire,<\/span><span class=\"exergue\"> le cr\u00e9ancier peut activer la caution d\u00e8s le premier incident de paiement.<\/span><\/strong> Il peut donc demander\u00a0\u00e0 la personne qui s\u2019est port\u00e9e caution de\u00a0payer les remboursements dus sans avoir \u00e0 poursuivre l&#8217;emprunteur au pr\u00e9alable.\u00a0C\u2019est \u00e0 l\u2019\u00e9vidence le syst\u00e8me de caution que privil\u00e9gient les \u00e9tablissements bancaires.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Qui peut se porter caution ?<\/h2>\n<p><strong><span class=\"exergue\">Seules les personnes qui disposent de la capacit\u00e9 juridique peuvent se porter caution<\/span><\/strong> pour un emprunteur. Ce qui exclut donc les mineurs et les personnes sous tutelle. <strong><span class=\"exergue\">Aucun lien de parent\u00e9 n\u2019est n\u00e9cessaire<\/span> <\/strong>pour qu\u2019une personne se porte caution aupr\u00e8s d\u2019un emprunteur.<\/p>\n<p><span class=\"exergue\"><strong>L<\/strong><b>es soci\u00e9t\u00e9s ayant le statut de personne morale peuvent se porter caution<\/b><\/span> pour une personne physique ou une personne morale.<\/p>\n<p>Attention, <strong><span class=\"exergue\">il est de la responsabilit\u00e9 du pr\u00eateur de s\u2019assurer que les personnes qui se portent caution disposent des moyens de tenir leur engagement.<\/span><\/strong> Un pr\u00eateur qui aurait contract\u00e9 un cautionnement disproportionn\u00e9 ne pourra demander \u00e0 la caution de prendre en charge les remboursements de l\u2019emprunteur si elle n\u2019en n\u2019a pas les moyens.<\/p>\n<h2>La mise en place du cautionnement<\/h2>\n<div class=\"encadre-style\">La caution bancaire est un contrat \u00e9crit . Ce contrat doit obligatoirement pr\u00e9ciser le type de cautionnement (simple ou solidaire). Sans cette pr\u00e9cision, la caution bancaire ne sera pas valide.<\/div>\n<p>Par ailleurs, l\u2019offre de cr\u00e9dit garantie par un cautionnement doit \u00eatre envoy\u00e9e par courrier \u00e0 la personne qui se porte caution. Le contrat de caution bancaire doit comporter un ensemble de mentions obligatoires. <strong><span class=\"exergue\">Un d\u00e9lai minimal de 10 jours doit \u00eatre laiss\u00e9 \u00e0 la personne qui se porte caution avant de\u00a0signer le contrat du cautionnement.<\/span><\/strong><\/p>\n<p><strong><img decoding=\"async\" class=\"alignleft wp-image-3247 \" title=\"caution bancaire\" src=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2013\/05\/info-2.png\" alt=\"caution bancaire\" width=\"113\" height=\"108\" \/>Remarque\u00a0:<\/strong><\/p>\n<p>Un cautionnement fait sous seing priv\u00e9 doit pr\u00e9voir un texte r\u00e9dig\u00e9 manuellement par la caution pr\u00e9cisant qu\u2019en cas de d\u00e9faillance de l\u2019emprunteur, elle s\u2019engage \u00e0 rembourser l\u2019\u00e9tablissement bancaire pour un montant maximum et une pour une dur\u00e9e d\u00e9finie.<\/p>\n<h2>Comment fonctionne une caution bancaire ?<\/h2>\n<h3>L\u2019obligation d&rsquo;information de la part de l\u2019\u00e9tablissement bancaire<\/h3>\n<p><span class=\"exergue\"><strong>Chaque ann\u00e9e, avant le 31 mars, le pr\u00eateur doit informer les personnes qui se sont port\u00e9es caution<\/strong><\/span><\/p>\n<ul>\n<li>sur la date du terme de la caution<\/li>\n<li>ainsi que sur les caract\u00e9ristiques de la caution au 31 d\u00e9cembre de l\u2019ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente, c&rsquo;est \u00e0 dire :\n<ul>\n<li>montant du capital restant d\u00fb,<\/li>\n<li>int\u00e9r\u00eats courus,<\/li>\n<li>frais li\u00e9s au contrat de cautionnement,<\/li>\n<li>commissions restant dues.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Dans les cas o\u00f9 ces informations n\u2019auraient pas \u00e9t\u00e9 fournies, la caution n\u2019aurait \u00e0 payer, en cas de d\u00e9faillance de l\u2019emprunteur,\u00a0 que le capital restant d\u00fb sans les int\u00e9r\u00eats ou p\u00e9nalit\u00e9s de retard. (et ce, \u00e0 partir des derni\u00e8res informations fournies par l&rsquo;\u00e9tablissement bancaire)<\/p>\n<h3>En cas de d\u00e9faillance de l&#8217;emprunteur<\/h3>\n<p>En cas de d\u00e9faillance de l\u2019emprunteur,<strong><span class=\"exergue\"> l\u2019\u00e9tablissement bancaire doit tenir inform\u00e9 la caution d\u00e8s le premier d\u00e9faut de paiement.<\/span><\/strong> S&rsquo;il ne respecte pas cette obligation,\u00a0 l\u2019\u00e9tablissement bancaire pourrait perdre une partie des p\u00e9nalit\u00e9s et int\u00e9r\u00eats de retard dus.<\/p>\n<p>Cet article vous a int\u00e9ress\u00e9 ? Retrouvez \u00e9galement nos autres articles sur le blog de Valoxy :<\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/etre-caution-pour-son-entreprise\/\">Dois-je me porter caution pour mon entreprise\u00a0?<\/a><\/li>\n<li><a class=\"mkd-pt-link\" href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/assurance-emprunteur-et-droit-a-l-oubli\/\" target=\"_self\" rel=\"noopener\">L\u2019assurance emprunteur et le droit \u00e0 l\u2019oubli<\/a><\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>De nombreux cr\u00e9ateurs ou chefs d\u2019entreprise sont amen\u00e9s \u00e0 se porter caution aupr\u00e8s de leur banque pour obtenir un pr\u00eat. Ainsi peuvent-ils cr\u00e9er ou d\u00e9velopper leur entreprise, ou encore financer des difficult\u00e9s de tr\u00e9sorerie. 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