{"id":8073,"date":"2014-07-17T11:00:25","date_gmt":"2014-07-17T09:00:25","guid":{"rendered":"https:\/\/valoxy.org\/blog\/?p=8073"},"modified":"2024-09-26T17:04:33","modified_gmt":"2024-09-26T15:04:33","slug":"financer-besoin-e-fonds-de-roulement17072014avalchiib1","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/valoxy.org\/blog\/financer-besoin-e-fonds-de-roulement17072014avalchiib1\/","title":{"rendered":"Comment financer son besoin en fonds de roulement ?"},"content":{"rendered":"

Les besoins en tr\u00e9sorerie, appel\u00e9s besoins en fonds de roulement (BFR), varient au gr\u00e9 des al\u00e9as de l\u2019entreprise. Un client d\u00e9faillant, une croissance exponentielle, un besoin d\u2019embauche\u2026 Maintenir une tr\u00e9sorerie saine est l\u2019obsession constante des chefs d\u2019entreprises.<\/p>\n

Dans notre contexte de crise, l\u2019Observatoire du financement des entreprises publie son rapport sur la sant\u00e9 \u00e9conomique et financi\u00e8re des entreprises fran\u00e7aises. Les r\u00e9sultats sont \u00e9loquents. Un tiers des dirigeants fran\u00e7ais n\u2019incluent pas la banque dans leur solution de financement, jugeant qu\u2019un cr\u00e9dit bancaire ne leur serait pas accord\u00e9.<\/span> Les fonds propres et les r\u00e9serves augmentent au d\u00e9triment des cr\u00e9dits \u00e0 court terme. Fin\u00a02013, seulement 6\u00a0% des PME demandaient un cr\u00e9dit tr\u00e9sorerie.<\/p>\n

Un sentiment d\u2019abandon pousse nos PME \u00e0 chercher des alternatives \u00e0 la banque. Valoxy, expert comptable dans les Hauts de France, se penche sur les solutions pour financer les besoins ponctuels en fonds de roulement<\/a> <\/strong>des entrepreneurs.<\/strong><\/span><\/p>\n

\"Financer
Comment financer son besoin en fonds de roulement ?<\/figcaption><\/figure>\n

L\u2019apport en compte courant d\u2019associ\u00e9s<\/h2>\n

On n\u2019est jamais mieux servi que par soi-m\u00eame\u00a0! Plut\u00f4t que de solliciter un cr\u00e9dit bancaire, de nombreux chefs d\u2019entreprise renflouent les caisses de leur entreprise via leurs propres deniers.<\/span> Une entreprise sous forme soci\u00e9taire dispose d\u2019un patrimoine propre. D\u00e9poser des liquidit\u00e9s sur son compte correspond \u00e0 un apport et revient \u00e0 augmenter son capital social. Pour \u00e9viter cet \u00e9cueil, un associ\u00e9 peut alors pr\u00eater de l\u2019argent \u00e0 sa soci\u00e9t\u00e9, sous forme d\u2019apport en compte courant d\u2019associ\u00e9s<\/strong>. Le pr\u00eat est r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 ou non.<\/p>\n

Les dirigeants, \u00e0 condition qu\u2019ils soient associ\u00e9s \u00e0 leur soci\u00e9t\u00e9, peuvent profiter d\u2019un tel effet de levier pour\u00a0r\u00e9pondre imm\u00e9diatement \u00e0 un besoin en tr\u00e9sorerie.<\/span> Anticiper des int\u00e9r\u00eats permet une r\u00e9mun\u00e9ration personnelle (non soumise \u00e0 charges sociales). Bien s\u00fbr, il existe des limites au-del\u00e0 desquelles l\u2019\u00c9tat p\u00e9nalise le m\u00e9canisme<\/strong><\/a>, notamment sur le montant des int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n

En savoir plus sur le compte courant d\u2019associ\u00e9\u00a0: L\u2019int\u00e9r\u00eat du compte courant d\u2019associ\u00e9 pour un dirigeant<\/strong><\/p>\n

Les coups de pouce de la banque<\/h2>\n

La banque n\u2019est pas un acteur majeur dans la gestion de la tr\u00e9sorerie de l\u2019entreprise. Elle dispose n\u00e9anmoins de m\u00e9canismes sp\u00e9cialement d\u00e9di\u00e9s.<\/p>\n

L\u2019affacturage<\/h3>\n

\"Financer<\/p>\n

Dans le cas de d\u00e9lais de paiement importants,<\/strong> l\u2019affacturage permet \u00e0 l\u2019entreprise d\u2019obtenir de la banque une avance sur l’encaissement de ses factures client.<\/span> Conclure un contrat d\u2019affacturage permet une meilleure gestion de son compte clients et, bien s\u00fbr, d\u2019assurer une tr\u00e9sorerie constante. En outre, l\u2019affacturage permet de basculer tout ou partie de la cr\u00e9ance vers la banque. Elle g\u00e8re alors elle-m\u00eame les relances.<\/p>\n

L\u2019affacturage est propos\u00e9 par la plupart des institutions<\/strong><\/a> (via des filiales). Certains chefs d\u2019entreprise pr\u00e9f\u00e8rent tout de m\u00eame se tourner vers des soci\u00e9t\u00e9s sp\u00e9cialis\u00e9es. Bien s\u00fbr, l\u2019affacturage \u00e0 un co\u00fbt<\/strong><\/a> qu\u2019il faut alors inclure dans ses besoins en fonds de roulement. Plus l\u2019avance est \u00e9lev\u00e9e, plus la note est sal\u00e9e\u00a0!<\/p>\n

Ce mode de financement est g\u00e9n\u00e9ralement utilis\u00e9 par les entreprises qui disposent d\u2019une client\u00e8le r\u00e9duite, mais \u00e0 fort chiffre d\u2019affaires.<\/p>\n

Le cr\u00e9dit court terme\/la facilit\u00e9 de caisse<\/h2>\n

Tout entrepreneur peut tenter sa chance aupr\u00e8s de son banquier pour obtenir un cr\u00e9dit court terme.<\/span> Lorsque la tr\u00e9sorerie est anticip\u00e9e<\/strong><\/a>, l\u2019entrepreneur a des chances d\u2019\u00eatre \u00e9cout\u00e9.\u00a0 Il ne s\u2019agit pas de n\u00e9gocier un cr\u00e9dit apr\u00e8s un accident de tr\u00e9sorerie, mais de l\u2019anticiper au maximum.<\/p>\n

La facilit\u00e9 de caisse est une autorisation de d\u00e9couvert passag\u00e8re (d\u2019une dur\u00e9e maximum de quelques jours). Elle peut \u00eatre une solution ponctuelle \u00e0 l\u2019inattendu, notamment en cas d\u2019encaissement diff\u00e9r\u00e9\u2026 \u00c0 condition d\u2019\u00eatre en bonne entente avec la banque\u00a0!<\/p>\n

Le service de m\u00e9diation du cr\u00e9dit<\/h2>\n

\"FinancementEn 2008, la crise des subprimes a pouss\u00e9 les banques \u00e0 ne plus prendre aucun risque en mati\u00e8re de tr\u00e9sorerie. La conjoncture a fait na\u00eetre le service m\u00e9diation du cr\u00e9dit.<\/span> Toujours actif aujourd\u2019hui, il est d\u00e9centralis\u00e9 dans chaque d\u00e9partement. Un entrepreneur qui s\u2019estime l\u00e9s\u00e9 par sa banque peut contacter son m\u00e9diateur, pour un service gratuit et confidentiel sous 48 heures.<\/span><\/strong><\/p>\n

Les aides pour financer une forte croissance<\/h2>\n

\"financer<\/p>\n

La Banque Publique d\u2019Investissement (Bpifrance), en partenariat avec OSEO, accompagne les entreprises en phase de d\u00e9veloppement,<\/span><\/strong> \u00e0 condition qu\u2019elles sollicitent un emprunt bancaire en parall\u00e8le. Sur le m\u00eame mod\u00e8le que la cr\u00e9ation d\u2019entreprise, la banque est \u00e0 m\u00eame de financer les investissements mat\u00e9riels, pendant que Bpifrance se consacre aux investissements immat\u00e9riels et aux besoins en fonds de roulement.<\/p>\n

Le pr\u00eat \u00e0 moyen \/ long terme<\/h3>\n

Le pr\u00eat \u00e0 moyen\/long terme<\/span> vise toutes les entreprises qui souhaitent se d\u00e9velopper en investissant (l’achat ou la r\u00e9novation de terrains ou d\u2019immeubles, le transfert ou la reprise d\u2019activit\u00e9). Le pr\u00eat doit \u00eatre d\u2019un montant \u00e9gal au pr\u00eat bancaire.<\/p>\n

Le contrat de d\u00e9veloppement<\/h3>\n

Le contrat de d\u00e9veloppement <\/span>concerne les PME de plus de 3 ans d\u2019existence.<\/span> Le pr\u00eat varie de 40\u00a0000 jusqu\u2019\u00e0 600\u00a0000 euros, dans la limite des fonds propres et quasi-fonds propres de l\u2019entreprise et d\u2019un pr\u00eat bancaire au moins \u00e9gal au montant du contrat de d\u00e9veloppement. Il se destine au financement des investissements immat\u00e9riels (frais de recrutement, frais de communication\u2026) et au besoin en fonds de roulement.<\/p>\n

Le pr\u00eat croissance<\/h3>\n

Le pr\u00eat croissance <\/span>concerne les PME de plus de 3 ans d\u2019existence qui d\u00e9veloppent un investissement immobilier,<\/span> mat\u00e9riel ou encore l\u2019acquisition de nouvelles soci\u00e9t\u00e9s. Le pr\u00eat croissance finance les investissements immat\u00e9riels et le besoin en fonds de roulement qui s\u2019y rattachent, pendant que la banque se consacre aux investissements mat\u00e9riels. Le montant du pr\u00eat croissance s\u2019\u00e9l\u00e8ve \u00e0 300\u00a0000 euros, et peut aller jusqu\u2019\u00e0 5\u00a0000\u00a0000 d\u2019euros, dans la limite des fonds propres et quasi-fonds propres de l\u2019entreprise et du montant du pr\u00eat bancaire.<\/p>\n

Les autres pr\u00eats<\/h3>\n

Bpifrance est le partenaire de la croissance\u00a0! D\u2019autres pr\u00eats, plus sp\u00e9cialis\u00e9s, se destinent aux entreprises en d\u00e9veloppement,<\/span> comme le contrat de d\u00e9veloppement innovation, le pr\u00eat \u00e9co \u00e9nergie, le pr\u00eat num\u00e9rique, le pr\u00eat restauration ou encore le pr\u00eat participatif fili\u00e8re bois\u2026<\/p>\n

Avis aux dirigeants\u00a0! Il existe bel et bien des solutions pour financer la tr\u00e9sorerie\u2026 \u00c0 condition d\u2019anticiper les al\u00e9as et surtout, de garder confiance dans les \u00e9tablissements de financement\u00a0! N’oubliez pas que votre expert-comptable est un partenaire privil\u00e9gi\u00e9 pour\u00a0vous accompagner<\/strong> et vous guider tout au long de vos d\u00e9marches de financement. <\/div>\n

Pour en savoir plus sur les financements disponibles pour les entreprises, retrouvez nos articles sur le blog Valoxy\u00a0:<\/p>\n