{"id":63090,"date":"2023-05-02T08:30:13","date_gmt":"2023-05-02T06:30:13","guid":{"rendered":"https:\/\/valoxy.org\/blog\/?p=63090"},"modified":"2024-11-29T13:54:15","modified_gmt":"2024-11-29T12:54:15","slug":"epargne-solidaire","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/valoxy.org\/blog\/epargne-solidaire\/","title":{"rendered":"L&rsquo;\u00e9pargne solidaire"},"content":{"rendered":"<p>L&rsquo;\u00e9pargne solidaire privil\u00e9gie l\u2019impact social et environnemental positif. Les placements financent des projets \u00e0 forte utilit\u00e9 sociale, environnementale ou culturelle, en garantissant n\u00e9anmoins un retour sur investissement.<\/p>\n<p>Valoxy, cabinet d\u2019expertise comptable dans les Hauts-de-France, explore les diff\u00e9rentes dimensions de l&rsquo;\u00e9pargne solidaire, ses principes, son fonctionnement, ses avantages et ses limites.<\/p>\n<h2><span style=\"color: #c1d72e;\">\u2014<\/span><strong>Un peu d\u2019histoire<\/strong><\/h2>\n<p>L&rsquo;\u00e9pargne solidaire a vu le jour dans les ann\u00e9es 1980, dans un contexte de crise \u00e9conomique et sociale. Face \u00e0 la mont\u00e9e des in\u00e9galit\u00e9s, \u00e0 la pr\u00e9carit\u00e9 grandissante des populations les plus vuln\u00e9rables et \u00e0 l&rsquo;insuffisance des politiques publiques pour y r\u00e9pondre, l&rsquo;\u00e9pargne solidaire est apparue comme une alternative pour financer des projets sociaux et solidaires.<\/p>\n<h2><span style=\"color: #c1d72e;\">\u2014<\/span><strong>Les principes de l&rsquo;\u00e9pargne solidaire<\/strong><\/h2>\n<p>L&rsquo;\u00e9pargne solidaire repose sur deux principes fondamentaux : l&rsquo;investissement \u00e9thique et la solidarit\u00e9.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>L\u2019investissement \u00e9thique<\/strong> prend en compte des crit\u00e8res sociaux, environnementaux et de gouvernance (ESG) dans le choix des projets financ\u00e9s. Il s&rsquo;agit donc d&rsquo;un investissement \u201cresponsable\u201d qui vise \u00e0 concilier rentabilit\u00e9 financi\u00e8re et impact positif sur la soci\u00e9t\u00e9.<\/li>\n<li><strong>La solidarit\u00e9<\/strong> se caract\u00e9rise par le financement de projets \u00e0 forte utilit\u00e9 sociale ou environnementale. Les fonds collect\u00e9s sont ainsi investis dans des projets d&rsquo;int\u00e9r\u00eat g\u00e9n\u00e9ral (entreprises, associations ou m\u00eame actions publiques) qui contribuent \u00e0 r\u00e9soudre des probl\u00e8mes sociaux ou environnementaux.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><span style=\"color: #c1d72e;\">\u2014<\/span><strong>Quels types de projets ?<\/strong><\/h2>\n<p>\u00c0 l\u2019image de l\u2019\u00e9pargne \u201ctraditionnelle\u201d, les fonds solidaires offrent des choix d&rsquo;investissement dans de nombreux secteurs. Cependant, l\u2019\u00e9pargne solidaire est plus pr\u00e9sente dans l&rsquo;agriculture, l\u2019\u00e9ducation, l&rsquo;insertion professionnelle, la sant\u00e9, les technologies, ou encore les \u00e9nergies renouvelables, l&rsquo;\u00e9conomie sociale et solidaire, etc. Voici quelques exemples de projets concrets, et utiles \u00e0 la soci\u00e9t\u00e9, port\u00e9s par les fonds solidaires :<\/p>\n<ul>\n<li>la cr\u00e9ation d&#8217;emplois dans des communaut\u00e9s d\u00e9favoris\u00e9es (voir notre article <a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/les-territoires-zero-chomeur\/\">Les territoires z\u00e9ro ch\u00f4meur<\/a>)<\/li>\n<li>l&rsquo;agriculture biologique,<\/li>\n<li>la lutte contre la pauvret\u00e9 ou la discrimination,<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/linvestissement-socialement-responsable-isr\/\">l\u2019Investissement Socialement Responsable (ISR)<\/a>, dans des entreprises qui respectent les normes environnementales et sociales,<\/li>\n<li>le d\u00e9veloppement durable,<\/li>\n<li>les \u00e9nergies renouvelables,<\/li>\n<li>le soutien \u00e0 l&rsquo;\u00e9conomie sociale et solidaire (ESS),<\/li>\n<li>les secteurs porteurs d\u2019avenir,<\/li>\n<li><a class=\"mkd-pt-link\" href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/le-viager-solidaire\/\" target=\"_self\" rel=\"noopener\">le viager solidaire<\/a>,<\/li>\n<\/ul>\n<h2><span style=\"color: #c1d72e;\">\u2014<\/span><strong>Comment cela fonctionne-t-il ?<\/strong><\/h2>\n<p>Les fonds d&rsquo;\u00e9pargne solidaire sont g\u00e9r\u00e9s, comme tous les fonds, par des banques, des coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit, des organismes financiers sp\u00e9cialis\u00e9s, des fondations, des investisseurs institutionnels, ou des soci\u00e9t\u00e9s de gestion de portefeuille.<\/p>\n<p>Leur forme varie, entre des fonds d&rsquo;investissement \u201cclassiques\u201d avec une orientation solidaire, des fonds communs de placement (FCP), des livrets d&rsquo;\u00e9pargne solidaire ou encore des assurances-vie solidaires.<\/p>\n<p>Ces produits financiers sont \u201clabellis\u00e9s\u201d par des organismes ind\u00e9pendants qui v\u00e9rifient leur conformit\u00e9 \u00e0 des crit\u00e8res sociaux et environnementaux. (Voir notre article <a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/labels-publics-isr-et-teec\/\">Les labels publics ISR et TEEC<\/a>)<\/p>\n<p>Les \u00e9pargnants peuvent y investir en fonction de leurs objectifs d&rsquo;investissement et de leurs valeurs \u00e9thiques. Certains investisseurs cherchent ainsi des projets dans leur propre communaut\u00e9, tandis que d&rsquo;autres investiront dans des projets \u00e0 l&rsquo;\u00e9chelle mondiale.<\/p>\n<p>Le plus souvent, les int\u00e9r\u00eats sont \u00e9galement r\u00e9investis (ou partiellement distribu\u00e9s \u00e0 l\u2019\u00e9pargnant) dans les projets port\u00e9s par le support financier.<\/p>\n<p>Enfin, il est aussi possible de souscrire directement au capital d\u2019une entreprise solidaire.<\/p>\n<h2><span style=\"color: #c1d72e;\">\u2014<\/span><strong>Les avantages de l&rsquo;\u00e9pargne solidaire<\/strong><\/h2>\n<p>Tout d&rsquo;abord, l&rsquo;\u00e9pargne solidaire permet de donner <strong>du sens<\/strong> \u00e0 son \u00e9pargne, en adh\u00e9rant \u00e0 des <strong>valeurs \u00e9thiques<\/strong>. Elle aide \u00e0 se sentir plus responsable, plus \u201ccitoyen\u201d, en finan\u00e7ant des projets \u00e0 impact positif sur la soci\u00e9t\u00e9, en participant \u00e0 la construction d&rsquo;un monde plus juste et solidaire, d&rsquo;une \u00e9conomie plus responsable.<\/p>\n<p>Sur le plan financier, elle offre une opportunit\u00e9 de <strong>diversification<\/strong> de son portefeuille. En effet, les secteurs d\u2019activit\u00e9 choisis par l&rsquo;\u00e9pargne solidaire sont g\u00e9n\u00e9ralement peu pr\u00e9sents dans les portefeuilles traditionnels.<\/p>\n<p>Paradoxalement, l&rsquo;\u00e9pargne solidaire <strong>r\u00e9duit aussi les risques<\/strong> li\u00e9s \u00e0 la volatilit\u00e9 des march\u00e9s. Les projets qu\u2019elle finance sont souvent peu ou moins sensibles aux fluctuations boursi\u00e8res.<\/p>\n<p>La gestion des fonds est en g\u00e9n\u00e9ral assur\u00e9e de fa\u00e7on plus transparente, avec une grande attention port\u00e9e \u00e0 la communication, notamment sur les choix d&rsquo;investissement effectu\u00e9s. Les \u00e9pargnants ont donc la possibilit\u00e9 de suivre l&rsquo;impact de leurs placements et de s&rsquo;assurer de leur utilisation \u201cresponsable\u201d.<\/p>\n<p>Sur le plan social et environnemental, l&rsquo;\u00e9pargne solidaire contribue \u00e0 la r\u00e9alisation de projets b\u00e9n\u00e9fiques (micro-cr\u00e9dit, d\u00e9veloppement durable, entrepreneuriat social, etc.).<\/p>\n<p>Les projets financ\u00e9s sont s\u00e9lectionn\u00e9s selon des crit\u00e8res stricts, tels que leur contribution \u00e0 la lutte contre la pauvret\u00e9, la promotion de l\u2019emploi, ou encore la protection de l\u2019environnement.<\/p>\n<p>Ce type d\u2019\u00e9pargne renforce aussi les liens sociaux, car il favorise la cr\u00e9ation d&#8217;emplois locaux, et le d\u00e9veloppement de <a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/leconomie-sociale-et-solidaire\/\">l\u2019\u00e9conomie sociale et solidaire (ESS)<\/a>. Elle favorise l&rsquo;innovation sociale et le d\u00e9veloppement d&rsquo;entreprises socialement plus responsables.<\/p>\n<h2><span style=\"color: #c1d72e;\">\u2014<\/span><strong>Les limites de l&rsquo;\u00e9pargne solidaire<\/strong><\/h2>\n<p>L&rsquo;\u00e9pargne solidaire souffre malgr\u00e9 tout de certaines limites :<\/p>\n<ul>\n<li>Son march\u00e9 reste encore limit\u00e9, et il est parfois difficile de trouver des placements qui correspondent tout \u00e0 fait aux objectifs que l\u2019on s\u2019est fix\u00e9.<\/li>\n<li>Elle manque de diversification, car le choix des placements propos\u00e9 est plus limit\u00e9.<\/li>\n<li>Les produits financiers solidaires peuvent s\u2019av\u00e9rer moins \u201cliquides\u201d que les placements traditionnels.<\/li>\n<li>Elle a un rendement potentiellement plus faible, car les projets \u00e0 forte dimension sociale ou environnementale en r\u00e9duisent la rentabilit\u00e9.<\/li>\n<li>L\u2019\u00e9valuation de son impact social reste difficile. Il faut donc\u00a0 rechercher des informations sur les projets financ\u00e9s pour s&rsquo;assurer qu&rsquo;ils correspondent \u00e0 ses valeurs et \u00e0 ses attentes.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><span style=\"color: #c1d72e;\">\u2014<\/span><strong>Avantages fiscaux<\/strong><\/h2>\n<p>L\u2019\u00e9pargne solidaire permet de b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;avantages fiscaux en fonction du support choisi, et du r\u00e9investissement (partiel ou total) des int\u00e9r\u00eats et dividendes.<\/p>\n<h4><strong>Livret R\u00e9glement\u00e9<\/strong> (Livret A, LDDS)<\/h4>\n<ul>\n<li>R\u00e9duction d\u2019imp\u00f4t sur le revenu de 66 % \u00e0 75 % lorsque les revenus sont vers\u00e9s \u00e0 une association (selon le type d\u2019association).<\/li>\n<\/ul>\n<h4><strong>Produits bancaires \u201csolidaires\u201d (r\u00e9glement\u00e9s)<\/strong><\/h4>\n<ul>\n<li>R\u00e9duction de l\u2019imp\u00f4t sur le revenu de 66 % ou 75 % sur les int\u00e9r\u00eats vers\u00e9s \u00e0 une association,<\/li>\n<li>Pr\u00e9l\u00e8vement fiscal lib\u00e9ratoire r\u00e9duit \u00e0 5 % (au lieu de 24%) sur les int\u00e9r\u00eats vers\u00e9s \u00e0 l\u2019association. (hors pr\u00e9l\u00e8vement sociaux de 17,2%)<\/li>\n<\/ul>\n<h4><strong>Actions d\u2019une entreprise solidaire<\/strong><\/h4>\n<ul>\n<li>R\u00e9duction de l\u2019imp\u00f4t sur le revenu de 25 % du montant souscrit, aux conditions :\n<ul>\n<li>d\u2019un plafond d\u2019investissement de 50 000 \u20ac pour une personne seule (100 000 \u20ac pour un couple),<\/li>\n<li>de conservation des titres au moins 5 ans par le souscripteur<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h4><strong>Fonds solidaire d\u00e9tenu dans un compte titres :<\/strong><\/h4>\n<ul>\n<li>Plus-values impos\u00e9es au PFU ou, sur option, au bar\u00e8me de l\u2019imp\u00f4t.<\/li>\n<\/ul>\n<h4><strong>Fonds solidaire d\u00e9tenu dans un PEA : <\/strong><\/h4>\n<ul>\n<li>R\u00e9gime du PEA. Il n\u2019y a pas d\u2019aide sp\u00e9cifique pour les fonds solidaires en PEA<\/li>\n<li>Exon\u00e9ration d\u2019imp\u00f4t sur le revenu sur les montants investis et sur les gains (\u00e0 condition de garder le PEA pendant 5 ans).<\/li>\n<li>Plus-values assujetties \u00e0 la CSG, CRDS et aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux,<\/li>\n<\/ul>\n<h4><strong>Le fonds solidaire d\u00e9tenu dans un contrat d\u2019assurance-vie :<\/strong><\/h4>\n<ul>\n<li>R\u00e9gime de <a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/lassurance-vie\/\">l\u2019assurance vie<\/a>. Il n\u2019y a pas d\u2019aide sp\u00e9cifique pour les fonds solidaires en assurance-vie<\/li>\n<li>Imposition variable selon la dur\u00e9e du contrat (\u00e0 condition de garder l\u2019assurance-vie 8 ans pour b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019une fiscalit\u00e9 r\u00e9duite sur les int\u00e9r\u00eats).<\/li>\n<li>Plus-values assujetties \u00e0 la CSG, CRDS et aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux,<\/li>\n<\/ul>\n<h4><strong>Fonds solidaire d\u00e9tenu dans un plan salarial (PEE, PER Collectif, PERCO) : <\/strong><\/h4>\n<ul>\n<li>R\u00e9gime applicable au type de plan. (Il n\u2019y a pas d\u2019aide sp\u00e9cifique pour les fonds solidaires en plan salarial). Voir notre article <a class=\"mkd-pt-link\" href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/lepargne-salariale-et-le-partage-de-la-valeur\/\" target=\"_self\" rel=\"noopener\">L\u2019\u00e9pargne salariale et le partage de la valeur<\/a>.<\/li>\n<li>Exon\u00e9ration d\u2019imp\u00f4t sur le revenu sur les sommes investies et sur les gains.<\/li>\n<li>Plus-values assujetties \u00e0 la CSG, CRDS et aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux (17,2%)<\/li>\n<li>\u00c0 condition de bloquer l\u2019\u00e9pargne au moins cinq ans pour un PEE, et jusqu\u2019\u00e0 la retraite pour le <a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/le-nouveau-plan-depargne-retraite-per\/\">Plan d\u2019\u00c9pargne Retraite (PER)<\/a> collectif ou le PERCO<\/li>\n<li>Possibilit\u00e9s de d\u00e9blocage anticip\u00e9 (mariage, cessation de contrat de travail\u2026) variables selon le type de plan (voir notre article <a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/le-deblocage-exceptionnel-de-lepargne-salariale\/\">Le d\u00e9blocage exceptionnel de l\u2019\u00e9pargne salariale<\/a>)<\/li>\n<\/ul>\n<p>Cet article vous a int\u00e9ress\u00e9 ? Dites-le nous dans les commentaires ci apr\u00e8s ! 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