{"id":60575,"date":"2022-02-22T08:30:08","date_gmt":"2022-02-22T07:30:08","guid":{"rendered":"https:\/\/valoxy.org\/blog\/?p=60575"},"modified":"2026-02-02T14:37:06","modified_gmt":"2026-02-02T13:37:06","slug":"la-lutte-contre-le-blanchiment-et-le-financement-du-terrorisme-lcb-ft","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/valoxy.org\/blog\/la-lutte-contre-le-blanchiment-et-le-financement-du-terrorisme-lcb-ft\/","title":{"rendered":"La lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme (LCB-FT)"},"content":{"rendered":"<p>La lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme (LCB-FT) a pour but<\/p>\n<ul>\n<li>de combattre les activit\u00e9s criminelles, en les privant de fonds,<\/li>\n<li>et d\u2019assurer la solidit\u00e9, l\u2019int\u00e9grit\u00e9 et la stabilit\u00e9 du syst\u00e8me \u00e9conomique et financier.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ces objectifs d\u00e9pendent d\u2019une coop\u00e9ration internationale sans faille. Ils s\u2019appuient sur des normes et des proc\u00e9dures d\u00e9clin\u00e9es dans chaque pays. Ils obligent ainsi certaines professions \u00e0 coop\u00e9rer \u00e9troitement avec les autorit\u00e9s.<\/p>\n<p>Valoxy, cabinet d\u2019expertise comptable dans les Hauts-de-France, d\u00e9taille dans cet article les moyens mis en \u0153uvre en France pour lutter contre le blanchiment.<\/p>\n<h2 style=\"padding-left: 40px;\"><span style=\"color: #99cc00;\"><span style=\"color: #c1d72e;\">\u2014 <\/span><\/span><strong>Qu\u2019est-ce que le blanchiment de capitaux ?<\/strong><\/h2>\n<p>Le blanchiment de capitaux consiste \u00e0 r\u00e9introduire dans l\u2019\u00e9conomie l\u00e9gale des produits ill\u00e9gaux. Ceux-ci incluent, entre autres, l\u2019argent de la criminalit\u00e9 organis\u00e9e, des abus de biens sociaux ou encore de la fraude fiscale.<\/p>\n<p>Le processus suit <strong>trois \u00e9tapes\u00a0<\/strong>:<\/p>\n<ul>\n<li>L\u2019injection des fonds d\u2019origine criminelle (sous forme d\u2019argent liquide) dans le circuit \u00e9conomique et financier. Cette \u00e9tape s\u2019appelle \u00ab <strong>le placement\u00a0<\/strong>\u00bb.<\/li>\n<li>La conversion, le d\u00e9placement et la dispersion de ces fonds pour masquer leur origine ill\u00e9gale. Cette seconde \u00e9tape a pour nom \u00ab <strong>l<\/strong><strong>\u2019<\/strong><strong>empilement\u00a0<\/strong>\u00bb.<\/li>\n<li>Et enfin, la r\u00e9introduction de ces fonds dans des activit\u00e9s \u00e9conomiques l\u00e9gales. On appelle cette r\u00e9introduction \u00ab <strong>l<\/strong><strong>\u2019<\/strong><strong>int\u00e9gration\u00a0<\/strong>\u00bb.<\/li>\n<\/ul>\n<h2 style=\"padding-left: 40px;\"><span style=\"color: #99cc00;\"><span style=\"color: #c1d72e;\">\u2014 <\/span><\/span><strong>Comment est organis\u00e9e la lutte contre le blanchiment ?<\/strong><\/h2>\n<p>Les m\u00e9canismes de blanchiment se jouent des fronti\u00e8res, aussi la coop\u00e9ration internationale pour le combattre est-elle indispensable. D\u00e8s la fin des ann\u00e9es 1980, des organisations internationales comme les Nations Unies ou la Banque des r\u00e8glements internationaux (BRI) ont adopt\u00e9 des mesures \u00e0 pour s\u2019attaquer \u00e0 ce fl\u00e9au.<\/p>\n<p>En 1989, les pays membres du G7, de la Commission europ\u00e9enne et huit autres pays ont cr\u00e9\u00e9 le <strong>Groupe d<\/strong><strong>\u2019<\/strong><strong>action financi<\/strong><strong>\u00e8<\/strong><strong>re<\/strong> (GAFI), pour lutter contre le blanchiment. \u00c0 sa suite, des groupements r\u00e9gionaux, comme l\u2019Union europ\u00e9enne, ou l\u2019Organisation des \u00c9tats am\u00e9ricains, ont d\u00e9fini des <strong>normes anti-blanchiment<\/strong> \u00e0 l\u2019intention de leurs pays membres. D\u2019autres pays et territoires, aux Cara\u00efbes, en Asie, ou en Afrique australe, en Afrique occidentale et en Am\u00e9rique latine, ont \u00e9galement cr\u00e9\u00e9, ou pr\u00e9voient de cr\u00e9er, des organismes du m\u00eame type.<\/p>\n<h2 style=\"padding-left: 40px;\"><span style=\"color: #99cc00;\"><span style=\"color: #c1d72e;\">\u2014 <\/span><\/span><strong>Le r\u00f4le du GAFI<\/strong><\/h2>\n<p>Fort aujourd\u2019hui de 39 membres, le <strong>Groupe d<\/strong><strong>\u2019<\/strong><strong>action financi<\/strong><strong>\u00e8<\/strong><strong>re<\/strong> (GAFI) est une organisation intergouvernementale dont les diff\u00e9rents pays membres coop\u00e8rent pour :<\/p>\n<ul>\n<li>\u00e9laborer des \u201crecommandations\u201d, qui constituent les principaux standards internationaux en mati\u00e8re de <strong>LCB-FT,<\/strong><\/li>\n<li><strong>\u00e9changer de bonnes pratiques,<\/strong><\/li>\n<li><strong>\u00e9<\/strong><strong>value<\/strong><strong>r mutuellement leurs dispositifs nationaux,<\/strong> \u00e0 intervalles r\u00e9guliers, pour s&rsquo;assurer de leur bonne application, et renforcer ainsi leur\u00a0efficacit\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Le GAFI suit les progr\u00e8s r\u00e9alis\u00e9s par les pays, <strong>e<\/strong><strong>n commen<\/strong><strong>\u00e7ant par ses propres membres<\/strong>, dans la mise en \u0153uvre de ses recommandations. Il \u00e9tudie les techniques de BC-FT, propose des mesures de lutte contre ces ph\u00e9nom\u00e8nes, et encourage l\u2019adoption et la mise en \u0153uvre de mesures ad\u00e9quates <strong>au niveau mondial. \u00a0<\/strong><\/p>\n<h3 style=\"padding-left: 40px;\"><span style=\"color: #99cc00;\"><span style=\"color: #c1d72e;\">\u2014 <\/span><\/span><strong>\u00c9valuation des pays <\/strong><\/h3>\n<p>L\u2019\u00e9valuation comprend un examen de la conformit\u00e9 technique et de l&rsquo;effectivit\u00e9 des dispositifs de LBC-FT, suivi d&rsquo;une visite sur place des \u00e9valuateurs du GAFI, <strong>qui \u00e9value actuellement la France<\/strong> (2020 et 2022).<\/p>\n<p>Les r\u00e9sultats des \u00e9valuations de tous les pays sont <a href=\"https:\/\/www.fatf-gafi.org\/fr\/home.html\">consultables ici<\/a>, sur le site du GAFI.<\/p>\n<p>Le GAFI identifie les zones qui pr\u00e9sentent des vuln\u00e9rabilit\u00e9s : <strong>les juridictions sous surveillance (liste grise) et les juridictions \u00e0 haut risque (liste noire)<\/strong><\/p>\n<p>Lors de sa derni\u00e8re pl\u00e9ni\u00e8re (octobre 2025), le GAFI a arr\u00eat\u00e9 les listes suivantes :<\/p>\n<p><strong>Liste grise :<\/strong> Alg\u00e9rie, Afrique du Sud, Angola, Bulgarie, Burkina Faso, Cameroun, C\u00f4te d\u2019Ivoire, Kenya, Monaco, Mozambique, Namibie, N\u00e9pal, Nig\u00e9ria, R\u00e9publique d\u00e9mocratique du Congo, R\u00e9publique d\u00e9mocratique populaire du Laos, Soudan du Sud, Syrie, Venezuela, et Vietnam.<\/p>\n<p>La Bolivie, Ha\u00efti, les Iles Vierges britanniques, le Liban et le Y\u00e9men ont choisi de reporter leur rapport. <span style=\"font-size: revert; color: initial; font-family: -apple-system, BlinkMacSystemFont, 'Segoe UI', Roboto, Oxygen-Sans, Ubuntu, Cantarell, 'Helvetica Neue', sans-serif;\">Leurs d\u00e9clarations, pr\u00e9c\u00e9demment publi\u00e9es,\u00a0 ne refl\u00e8tent pas n\u00e9cessairement l&rsquo;\u00e9tat le plus r\u00e9cent de leurs r\u00e9gimes de LBC\/FT.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><strong>Liste noire :<\/strong> Cor\u00e9e du Nord, Iran, Myanmar (ex Birmanie).<\/p>\n<h2 style=\"padding-left: 40px;\"><span style=\"color: #99cc00;\"><span style=\"color: #c1d72e;\">\u2014 <\/span><\/span><strong>La lutte contre le blanchiment en France<\/strong><\/h2>\n<p>La <strong>Direction G\u00e9n\u00e9rale du Tr\u00e9sor<\/strong> est en charge de la LBC-FT en France. Elle repr\u00e9sente la France dans les instances europ\u00e9ennes et y <strong>n\u00e9gocie le cadre r\u00e9glementaire europ\u00e9en<\/strong> (r\u00e8glements, directives, plans d\u2019action, \u2026).<\/p>\n<p>La DG Tr\u00e9sor <strong>transpos<\/strong><strong>e<\/strong> ensuite les directives europ\u00e9ennes, en concertation avec les administrations, les autorit\u00e9s concern\u00e9es, et le secteur priv\u00e9. Elle participe ainsi \u00e0 l&rsquo;\u00e9laboration de la r\u00e9glementation fran\u00e7aise sur la LCB-FT.<\/p>\n<p>Cela\u00a0oblige chacun des secteurs \u00e0 adopter une <strong>approche fond\u00e9e sur les risques, <\/strong>la seule \u00e0 pouvoir concilier la pr\u00e9vention du blanchiment de capitaux et le d\u00e9veloppement \u00e9conomique, tout en remplissant un certain nombre d&rsquo;obligations vis-\u00e0-vis de leurs client\u00e8les.<\/p>\n<p>Le Conseil d\u2019orientation de la LBC-FT r\u00e9unit les services de l\u2019\u00c9tat et les autorit\u00e9s de contr\u00f4le. Il assure une <strong>concertation avec les professions assujetties<\/strong> aux obligations de LBC-FT, et coordonne l&rsquo;\u00e9laboration de l&rsquo;analyse nationale des risques.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/tracfin\">TRACFIN<\/a> (Traitement du renseignement et action contre les circuits financiers clandestins) est un service de renseignement. Plac\u00e9 sous l&rsquo;autorit\u00e9 du Minist\u00e8re de l\u2019\u00c9conomie, des Finances et de la Relance, il recueille et analyse <strong>les d\u00e9clarations de soup\u00e7ons que les professionnels assujettis lui d\u00e9<\/strong><strong>clare<\/strong><strong>nt.<\/strong> Le service re\u00e7oit \u00e9galement des informations des autorit\u00e9s de contr\u00f4le des professionnels, de la sph\u00e8re publique et des cellules de renseignement financiers homologues.<\/p>\n<p>Cependant, <strong>TRACFIN n&rsquo;est pas habilit\u00e9 \u00e0 recevoir ou traiter les informations transmises par des particuliers.<\/strong> Celles-ci sont, le cas \u00e9ch\u00e9ant, transmises \u00e0 l\u2019autorit\u00e9 administrative ou judiciaire comp\u00e9tente.<\/p>\n<h2 style=\"padding-left: 40px;\"><span style=\"color: #99cc00;\"><span style=\"color: #c1d72e;\">\u2014 <\/span><\/span><strong>Quels sont les professionnels concern\u00e9s ?<\/strong><\/h2>\n<p>Les professionnels concern\u00e9s par la lutte anti-blanchiment sont mentionn\u00e9s \u00e0 l&rsquo;article <a href=\"http:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/affichCodeArticle.do?idArticle=LEGIARTI000020871540&amp;cidTexte=LEGITEXT000006072026\">L.561-2 du code mon\u00e9taire et financier.<\/a> Ils ont obligation, par la loi, de faire parvenir \u00e0 TRACFIN des informations signalant des op\u00e9rations financi\u00e8res atypiques. Il s\u2019agit des professionnels :<\/p>\n<ul>\n<li>du secteur financier (banques, \u00e9tablissements de cr\u00e9dit, d\u2019assurance, changeurs manuels, entreprises d&rsquo;investissements, les conseillers en investissements financiers, etc.)<\/li>\n<li>du secteur non-financier (professionnels du chiffre, du droit, du secteur de l\u2019immobilier, du secteur du jeu, commerce ou vente de pierres et mat\u00e9riaux pr\u00e9cieux, d\u2019antiquit\u00e9s ou d\u2019\u0153uvres d\u2019art, les commissaires priseurs judiciaires, les soci\u00e9t\u00e9s de domiciliation, les agents sportifs)<\/li>\n<\/ul>\n<h2 style=\"padding-left: 40px;\"><span style=\"color: #99cc00;\"><span style=\"color: #c1d72e;\">\u2014 <\/span><\/span><strong>Les directives europ\u00e9ennes<\/strong><\/h2>\n<p>La 4\u00e8me directive anti-blanchiment a \u00e9t\u00e9 transpos\u00e9e en droit fran\u00e7ais en 2016. Elle impose aux acteurs directement concern\u00e9s :<\/p>\n<ul>\n<li>l\u2019\u00e9valuation des risques,<\/li>\n<li>l\u2019identification et la v\u00e9rification de l\u2019identit\u00e9 des clients et de leurs b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs,<\/li>\n<li>les mesures de vigilance \u00e0 l\u2019entr\u00e9e et tout au long de la relation d\u2019affaires,<\/li>\n<li>l\u2019obligation de d\u00e9claration \u00e0 TRACFIN en cas de soup\u00e7ons,<\/li>\n<li>le contr\u00f4le interne et le reporting,<\/li>\n<li>la mise en \u0153uvre des mesures de gel des avoirs.<\/li>\n<\/ul>\n<p>La 5\u00e8me directive a \u00e9t\u00e9 transpos\u00e9e en f\u00e9vrier 2020 :<\/p>\n<ul>\n<li>elle \u00e9largit le champ des entit\u00e9s assujetties \u00e0 la LCB-FT, en particulier dans le secteur des actifs virtuels (crypto-actifs),<\/li>\n<li>elle oblige \u00e0 plus de transparence en mati\u00e8re de <a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/beneficiaire-effectif\/\">b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs<\/a> des soci\u00e9t\u00e9s et des trusts\/fiducies,<\/li>\n<li>la 5\u00e8me directive limite davantage les conditions d\u2019utilisation\u00a0de la monnaie \u00e9lectronique et des cartes pr\u00e9pay\u00e9es, notamment en mati\u00e8re d\u2019anonymat,<\/li>\n<li>dans les Etats membres n&rsquo;en disposant pas, elle oblige \u00e0 tenir des registres centraux permettant l\u2019identification des d\u00e9tenteurs, mandataires et b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs de comptes bancaires, comptes de paiement et coffres forts,<\/li>\n<li>elle oblige la mise en place de\u00a0mesures de vigilance compl\u00e9mentaires\u00a0\u00e0 l\u2019\u00e9gard des pays tiers \u00e0 haut risque identifi\u00e9s par la Commission europ\u00e9enne,<\/li>\n<li>elle am\u00e9liore l\u2019\u00e9change d\u2019informations en mati\u00e8re de LCB-FT entre les pays et leurs cellules de renseignements financiers (Tracfin en France). Ces derni\u00e8res voient leurs <strong>pr\u00e9rogatives renforc\u00e9es et harmonis\u00e9<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>Cet article vous a int\u00e9ress\u00e9 ? Dites-le nous dans les commentaires ci-apr\u00e8s ! Retrouvez \u00e9galement nos articles sur le blog de Valoxy :<\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/ordre-des-experts-comptables-23032015avalchrib\/\">L&rsquo;Ordre des experts-comptables<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/le-bitcoin-est-il-fait-pour-les-entreprises\/\">Le Bitcoin est-il fait pour les entreprises ?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/expert-comptable-secret-professionnel\/\">L\u2019expert-comptable et le secret professionnel<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/limposition-monnaies-virtuelles-bitcoin\/\">L\u2019imposition des monnaies virtuelles : le cas du Bitcoin<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/comprendre-le-bilan-dentreprise-quest-ce-que-lactif-passif\/\">Comprendre le bilan d\u2019une entreprise<\/a><\/li>\n<li><a class=\"mkd-pt-link\" href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/taxe-sur-la-valeur-venale-des-immeubles-tvvi\/\" target=\"_self\" rel=\"noopener\">Taxe sur la valeur v\u00e9nale des immeubles (TVVI)<\/a><\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme (LCB-FT) a pour but de combattre les activit\u00e9s criminelles, en les privant de fonds, et d\u2019assurer la solidit\u00e9, l\u2019int\u00e9grit\u00e9 et la stabilit\u00e9 du syst\u00e8me \u00e9conomique et financier. 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