{"id":28170,"date":"2019-10-31T00:30:46","date_gmt":"2019-10-30T23:30:46","guid":{"rendered":"https:\/\/valoxy.org\/blog\/?p=28170"},"modified":"2024-06-13T16:11:28","modified_gmt":"2024-06-13T14:11:28","slug":"un-avenir-sans-cash","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/valoxy.org\/blog\/un-avenir-sans-cash\/","title":{"rendered":"Un avenir sans cash ?"},"content":{"rendered":"

Aujourd\u2019hui, les \u201cesp\u00e8ces\u201d deviennent plus rares, et certains voient d\u00e9j\u00e0 un avenir sans cash. Ils n\u2019h\u00e9sitent pas \u00e0 parler du liquide comme \u201cd\u2019esp\u00e8ce en voie de disparition\u201d. Le papier (la monnaie \u201cfiduciaire\u201d) a remplac\u00e9 le m\u00e9tal (les \u201cesp\u00e8ces m\u00e9talliques\u201d) comme support de la monnaie . Les \u201cmoyens de paiement\u201d se sont ensuite d\u00e9velopp\u00e9s au gr\u00e9 des besoins (ch\u00e8ques, effets, mandats,\u00a0 TIP, etc.). Ils ont aussi suivi l\u2019\u00e9volution de la technologie (virements, cartes, porte monnaie \u00e9lectronique, crypto-monnaie, \u2026).<\/p>\n

Ces monnaies \u201cvirtuelles\u201d rendent-elles pour autant les esp\u00e8ces obsol\u00e8tes ? Doit-on r\u00e9ellement pr\u00e9voir l’avenir sans cash<\/strong> ? Valoxy, cabinet d\u2019expertise comptable dans les Hauts de France, analyse les cons\u00e9quences de cette \u201cdisparition\u201d.<\/p>\n

Une \u00e9volution inexorable<\/strong><\/h2>\n

Selon les pays, les cultures et les contextes locaux, le poids du \u201cliquide\u201d dans les \u00e9changes diminue partout. Cela se fait plus ou moins rapidement. Les raisons en sont la s\u00e9curit\u00e9, la rapidit\u00e9, et la praticit\u00e9. Les billets froiss\u00e9s et les pi\u00e8ces m\u00e9talliques au fond de nos poches n\u2019ont plus la cote. Les paiements num\u00e9riques (par carte, avec ou sans contact, smartphones), qu\u2019ils soient mat\u00e9rialis\u00e9s ou d\u00e9mat\u00e9rialis\u00e9s, ont pris le relais, notamment aupr\u00e8s des jeunes, \u00e0 la recherche de moyens rapides et faciles \u00e0 utiliser, adapt\u00e9s \u00e0 une vie toujours plus \u201cnum\u00e9rique\u201d.<\/p>\n

Ainsi, depuis 2015, les paiements en esp\u00e8ces chez les commer\u00e7ants sont plafonn\u00e9s \u00e0 1\u00a0000 euros (contre 3\u00a0000 euros auparavant). De m\u00eame, depuis le d\u00e9but de l\u2019ann\u00e9e 2019, il n\u2019y a plus d\u2019impression de nouveaux billets de 500 euros.<\/p>\n

La plupart des pays riches (Europe du Nord en t\u00eate) sont certes bien plus en avance dans cette \u00e9volution que les pays en voie de d\u00e9veloppement, mais, l\u00e0 aussi, les choses \u00e9voluent : en Chine, les paiements num\u00e9riques (c\u2019est \u00e0 dire \u201cd\u00e9mat\u00e9rialis\u00e9s\u201d) sont ainsi pass\u00e9s de 4% \u00e0 34% de tous les paiements entre 2012 et 2017 (The Economist 05\/08\/2019).<\/p>\n

Des avantages\u2026<\/strong><\/h2>\n

Efficacit\u00e9<\/strong> : les nouvelles technologies de paiement sont rapides, faciles \u00e0 utiliser, et, de l\u2019autre c\u00f4t\u00e9 de la cha\u00eene, permettent \u00e0 leurs promoteurs (les entreprises de technologie ou de t\u00e9l\u00e9communications) de traiter beaucoup plus de donn\u00e9es, de mani\u00e8re plus rapide, et de r\u00e9colter plus d\u2019informations \u00e0 moindre co\u00fbt. La num\u00e9risation \u00e9largit consid\u00e9rablement l\u2019environnement des petites entreprises ou des commer\u00e7ants ind\u00e9pendants en leur permettant de vendre bien au-del\u00e0 de leurs fronti\u00e8res traditionnelles. Les nombreux moyens de paiement disponibles en ligne (Paypal, Mollie, Ingenico, Hipay, Amazon pay, etc.) facilitent ces \u00e9changes, et permettent aussi aux clients utilisateurs de se cr\u00e9er un \u201chistorique de cr\u00e9dit\u201d, qui peut les aider \u00e0 emprunter.<\/p>\n

Co\u00fbt :<\/strong> la gestion de l\u2019infrastructure qui se cache derri\u00e8re \u201cl\u2019\u00e9conomie du cash\u201d co\u00fbte cher : coffres forts, guichets automatiques, transports s\u00e9curis\u00e9s par fourgons blind\u00e9s, comptage des liquidit\u00e9s, back office, remise en banque, technologies acceptant des pi\u00e8ces, etc. La fabrication, le tri, le stockage et la distribution de ce cash, totalement \u201cimproductifs\u201d, repr\u00e9sentent un co\u00fbt tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9 dans les \u00e9conomies d\u00e9velopp\u00e9es.<\/p>\n

A l\u2019inverse, les nouvelles technologies, apr\u00e8s l\u2019\u00e9tape de leur d\u00e9veloppement, sont infiniment moins ch\u00e8res, pour traiter beaucoup plus de donn\u00e9es et d\u2019informations. La plupart des banques poussent donc leurs clients \u00e0 abandonner les esp\u00e8ces et tentent de les dissuader de les utiliser avec des frais plus \u00e9lev\u00e9s.<\/p>\n

S\u00e9curit\u00e9 :<\/strong> la d\u00e9tention d\u2019esp\u00e8ces est, enfin, beaucoup plus risqu\u00e9e. Les paiements d\u00e9mat\u00e9rialis\u00e9s rendent en effet les personnes et les entreprises moins vuln\u00e9rables au vol.\u00a0 Les \u00c9tats, gr\u00e2ce au tra\u00e7age syst\u00e9matique de toutes les transactions, peuvent mieux contr\u00f4ler les flux, ce qui diminue sensiblement la fraude ou l’\u00e9vasion fiscale. Au contraire, le \u201ccash\u201d, tr\u00e8s pris\u00e9 des trafics en tous genre, reste le meilleur moyen d\u2019\u00e9viter les contr\u00f4les et les imp\u00f4ts.<\/p>\n

\u2026 mais aussi des inconv\u00e9nients<\/strong><\/h2>\n

Si l’\u00e9conomie en devient plus efficace, la diminution importante du \u201ccash\u201d pose n\u00e9anmoins de nouveaux probl\u00e8mes, et ses \u201ceffets secondaires\u201d sont de plusieurs ordres :<\/p>\n

D\u00e9faillances techniques<\/strong> : les syst\u00e8mes de paiement \u00e9lectronique peuvent \u00eatre vuln\u00e9rables aux d\u00e9faillances techniques, aux pannes de courant et aux cyber-attaques.<\/p>\n

Fracture num\u00e9rique :<\/strong> personnes \u00e2g\u00e9es, retrait\u00e9s, handicap\u00e9s, ch\u00f4meurs, b\u00e9n\u00e9ficiaires des minima sociaux, immigr\u00e9s, etc., les laiss\u00e9s pour compte de la \u201cd\u00e9mat\u00e9rialisation\u201d seraient environ vingt millions de personnes en France. Ils vivent plus souvent \u00e0 la campagne ou dans les zones blanches. Ces personnes ne se connectent jamais (ou tr\u00e8s rarement) \u00e0 Internet. Elles n\u2019ont pas de smartphone ou d\u2019ordinateur, et surtout, elles se sentent perdus sur Internet. L\u2019achat d\u2019un billet de train, le dialogue avec un employ\u00e9 du Tr\u00e9sor public, le retrait d\u2019une carte grise deviennent, en ligne, des parcours du combattant.<\/p>\n

Souvent incapable de s\u2019adapter \u00e0 cette \u201c d\u00e9mat\u00e9rialisation \u201d, de cliquer o\u00f9 il le faudrait ou de remplir un formulaire en ligne, ce public pourrait cependant \u00eatre sorti de son isolement num\u00e9rique\u00a0 gr\u00e2ce \u00e0 une politique d\u2019accompagnement, de formation, et d\u2019\u00e9ducation informatique.<\/p>\n

La crainte de \u201cbig brother\u201d.<\/strong> La suppression totale des esp\u00e8ces, m\u00e9thode de paiement anonyme par excellence, profite aux gouvernements. Ceux-ci, gr\u00e2ce au \u00ab\u00a0tout-num\u00e9rique\u00a0\u00bb pourront encore mieux surveiller les habitudes d\u2019achat des particuliers. De plus, avec un avenir sans cash, les g\u00e9ants du num\u00e9rique auront aussi plus d\u2019occasion d\u2019exploiter leurs donn\u00e9es personnelles.<\/p>\n

Un avenir sans cash ? Pour plus d\u2019informations sur le \u201cliquide\u201d, retrouvez les articles de notre blog :<\/p>\n