{"id":24891,"date":"2018-11-16T00:30:50","date_gmt":"2018-11-15T23:30:50","guid":{"rendered":"https:\/\/valoxy.org\/blog\/?p=24891"},"modified":"2024-10-11T10:18:39","modified_gmt":"2024-10-11T08:18:39","slug":"le-rachat-de-trimestres-de-retraite","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/valoxy.org\/blog\/le-rachat-de-trimestres-de-retraite\/","title":{"rendered":"Le rachat de trimestres de retraite"},"content":{"rendered":"<p>Vous avez eu une vie active bien remplie. Vous avez \u201ccotis\u00e9\u201d pour votre retraite pendant de nombreuses ann\u00e9es de travail. Cependant, quelle n\u2019est pas votre surprise de d\u00e9couvrir, au moment de faire valoir vos droits qu&rsquo;il vous \u00ab\u00a0manque des trimestres\u00a0\u00bb pour prendre votre retraite \u00e0 taux plein ! Pour \u00e9viter cette mauvaise surprise, Valoxy, cabinet d\u2019expertise comptable dans les Hauts de France, revient dans cet article sur les conditions de rachat de trimestres de retraite. <strong>Et il est imp\u00e9ratif d\u2019anticiper ce rachat plusieurs ann\u00e9es avant votre d\u00e9part pr\u00e9vu \u00e0 la retraite.<\/strong><\/p>\n<h4><strong><u>Rappel :<\/u><\/strong><\/h4>\n<p>Le nombre de trimestres cotis\u00e9s est un facteur important du calcul de la retraite. En effet, s\u2019il manque des trimestres :<\/p>\n<ul>\n<li>le <strong>\u201ctaux plein\u201d<\/strong> de la retraite \u00e0 laquelle vous avez droit n\u2019est pas assur\u00e9 car il y a une \u201cd\u00e9cote\u201d de la retraite servie,<\/li>\n<li>la <strong>\u201cdur\u00e9e\u201d <\/strong>de cotisation (de l\u2019assurance retraite) n\u2019est pas compl\u00e8te, or la retraite d\u00e9pend de cette dur\u00e9e. Son calcul se fait au prorata de celle-ci.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ainsi, les \u201crachats\u201d de trimestres permettent-ils de compl\u00e9ter l\u2019un, ou les deux param\u00e8tres de \u201ctaux plein\u201d et de \u201cdur\u00e9e\u201d.<\/p>\n<p>De plus, les retraites compl\u00e9mentaires (Agirc &#8211; Arrco, Ircantec, Cipav, etc.) sont, elles aussi, servies avec ou sans abattement en fonction du nombre de trimestres cotis\u00e9s sur la retraite de base.<\/p>\n<h4><strong><u>Le principe<\/u><\/strong><\/h4>\n<p>Racheter des trimestres permet d&rsquo;atteindre la <strong>dur\u00e9e de cotisation<\/strong> n\u00e9cessaire pour <strong>prendre votre retraite \u00e0 taux plein<\/strong>. Le rachat de trimestres a donc potentiellement un double effet : il donne acc\u00e8s \u00e0 la retraite de base \u00e0 taux plein, et permet en m\u00eame temps de percevoir la retraite compl\u00e9mentaire en totalit\u00e9.<\/p>\n<p>La r\u00e9forme des retraites de 2003 (Loi Fillon) avait pr\u00e9vu la possibilit\u00e9 de racheter des trimestres de cotisation manquants. Sous certaines conditions, et dans la limite maximum de 12 trimestres. Vous pouvez en effet augmenter la \u201cdur\u00e9e d\u2019assurance\u00a0\u00bb de votre retraite en effectuant des versements au r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral de la S\u00e9curit\u00e9 sociale des salari\u00e9s, des r\u00e9gimes agricoles, des r\u00e9gimes des ind\u00e9pendants, des r\u00e9gimes des professions lib\u00e9rales et du r\u00e9gime des avocats, au titre :<\/p>\n<ul>\n<li>des ann\u00e9es d&rsquo;\u00e9tudes sup\u00e9rieures,<\/li>\n<li>des ann\u00e9es incompl\u00e8tes de cotisations (valid\u00e9es pour moins de 4 trimestres),<\/li>\n<li>de certaines p\u00e9riodes d\u2019apprentissage,<\/li>\n<li>des p\u00e9riodes d&rsquo;activit\u00e9 en tant qu&rsquo;assistant(e) maternel(le),<\/li>\n<li>en tant qu&rsquo;enfant d&rsquo;anciens harkis.<\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"color: #ff0000;\"><strong>Attention cependant : <\/strong><\/span><\/p>\n<p><span style=\"color: #ff0000;\"><strong>\u00a0<\/strong><strong>Le rachat n\u2019est pas possible quand on per\u00e7oit d\u00e9j\u00e0 une pension de retraite <\/strong><\/span><strong><span style=\"color: #ff0000;\">du r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral, et ne permet pas de valider plus de 4\u00a0trimestres par an.<\/span> <\/strong><\/p>\n<h4><strong><u>Au titre des ann\u00e9es d&rsquo;\u00e9tudes sup\u00e9rieures. <\/u><\/strong><\/h4>\n<p>Les ann\u00e9es concern\u00e9es doivent avoir \u00e9t\u00e9 valid\u00e9es par un dipl\u00f4me, ou avoir \u00e9t\u00e9 suivies dans un \u00e9tablissement d&rsquo;enseignement sup\u00e9rieur, une \u00e9cole technique sup\u00e9rieure, dans une grande \u00e9cole, (ou dans une classe pr\u00e9paratoire suivie de l\u2019admission \u00e0 la grande \u00e9cole en question).<\/p>\n<p>Les \u00e9tudes doivent avoir \u00e9t\u00e9 sanctionn\u00e9es par un dipl\u00f4me fran\u00e7ais ou \u00e9quivalent, dans un pays de l\u2019Espace \u00e9conomique europ\u00e9en (EEE) ou en Suisse, ou li\u00e9 \u00e0 la France par une convention internationale de S\u00e9curit\u00e9 sociale. (L\u2019admission dans les grandes \u00e9coles et les classes pr\u00e9paratoires \u00e0 ces \u00e9coles est assimil\u00e9e \u00e0 l&rsquo;obtention d&rsquo;un dipl\u00f4me).<\/p>\n<p>Jusqu\u2019au 22 janvier 2014, il ne fallait pas avoir \u00e9t\u00e9 affili\u00e9 \u00e0 un r\u00e9gime de retraite obligatoire pendant les \u00e9tudes (au titre par exemple d&rsquo;un job \u00e9tudiant trop peu pay\u00e9 pour donner droit \u00e0 des trimestres), mais cette condition est maintenant supprim\u00e9e.<\/p>\n<p>Le r\u00e9gime aupr\u00e8s duquel racheter vos trimestres d&rsquo;\u00e9tudes est le premier auquel vous avez \u00e9t\u00e9 affili\u00e9 apr\u00e8s vos \u00e9tudes.<\/p>\n<p>Si la demande est effectu\u00e9e au plus tard le 31\u00a0d\u00e9cembre de la 10e\u00a0ann\u00e9e suivant la fin de vos \u00e9tudes sup\u00e9rieures, le co\u00fbt du rachat est minor\u00e9 (tarif r\u00e9duit).<\/p>\n<p><em><u>Bon \u00e0 savoir :<\/u><\/em><em> si vous effectuez un rachat aupr\u00e8s du r\u00e9<\/em><em>gime g<\/em><em>\u00e9n\u00e9ral portant sur les ann\u00e9es d&rsquo;\u00e9tudes sup\u00e9rieures, vous pouvez simultan\u00e9ment racheter des points de retraite compl\u00e9mentaire aupr\u00e8s de l&rsquo;Arrco et de l\u2019<\/em><em>Agirc<\/em><em>. <\/em><\/p>\n<h4><strong><u>Au titre des ann\u00e9<\/u><\/strong><strong><u>es incompl<\/u><\/strong><strong><u>\u00e8tes <\/u><\/strong><\/h4>\n<p>Une ann\u00e9e incompl\u00e8te est une ann\u00e9e o\u00f9 le r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral de la S\u00e9curit\u00e9 sociale a valid\u00e9 moins de 4 trimestres de cotisations. Les fonctionnaires n&rsquo;ont pas droit \u00e0 cette possibilit\u00e9 de rachat. Il est aussi possible de racheter :<\/p>\n<ul>\n<li>certaines p\u00e9riodes de ch\u00f4mage non indemnis\u00e9es,<\/li>\n<li>les p\u00e9riodes de temps partiel, de petits boulots ou de stage<\/li>\n<\/ul>\n<h4><strong><u>Au titre des p\u00e9riodes d&rsquo;apprentissage<\/u><\/strong><\/h4>\n<p>Les p\u00e9riodes d&rsquo;apprentissage concern\u00e9es doivent correspondre \u00e0 des contrats conclus entre le 1er\u00a0juillet\u00a01972 et le 31\u00a0d\u00e9cembre\u00a02013 (sauf en cas de validation de 4\u00a0trimestres par an pendant ces p\u00e9riodes). Elles donnent droit \u00e0 la possibilit\u00e9 de rachat de 4 trimestres maximum.<\/p>\n<h4><strong><u>Au titre des p\u00e9riodes o\u00f9 vous \u00e9tiez assistant(e) maternel(le)<\/u><\/strong><\/h4>\n<p>Il s&rsquo;agit des p\u00e9riodes d\u2019activit\u00e9 en tant qu&rsquo;assistant(e) maternel(le) comprises entre 1975 et 1990 (sauf en cas de validation de 4 trimestres par an pendant ces p\u00e9riodes). Elles donnent droit \u00e0 la possibilit\u00e9 de rachat de 4 trimestres maximum.<\/p>\n<h4><strong><u>Au titre d\u2019enfant d&rsquo;anciens harkis<\/u><\/strong><\/h4>\n<p>Les p\u00e9riodes concern\u00e9es en tant qu\u2019enfant d&rsquo;anciens harkis, moghaznis et personnels des diverses formations suppl\u00e9tives ayant servi en Alg\u00e9rie et venus s&rsquo;installer en France correspondent aux p\u00e9riodes pass\u00e9es dans les camps militaires de transit et d&rsquo;h\u00e9bergement entre le 18\u00a0mars\u00a01962 et le 31\u00a0d\u00e9cembre\u00a01975, au cours desquelles vous \u00e9tiez \u00e2g\u00e9(e) de\u00a016 \u00e0 21\u00a0ans.<\/p>\n<p>Le rachat n&rsquo;est pas possible si vous remplissez d\u00e9j\u00e0 les conditions pour b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;une retraite \u00e0 taux plein. De plus, on ne peut l&rsquo;effectuer qu\u2019au titre du <strong>taux<\/strong> (qui permet de r\u00e9duire ou d&rsquo;annuler la d\u00e9cote de votre retraite).<\/p>\n<p>Vous ne pouvez pas racheter plus de 4\u00a0trimestres \u00e0 ce titre.<\/p>\n<h4><strong><u>Combien \u00e7a co\u00fbte ?<\/u><\/strong><\/h4>\n<p>Le co\u00fbt des trimestres rachet\u00e9s varie en fonction de 3 param\u00e8tres :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>L&rsquo;\u00e2ge<\/strong> au moment du rachat. Plus vous \u00eates jeune lors du rachat, plus le co\u00fbt est faible.<\/li>\n<li><strong>Le revenu<\/strong>, calcul\u00e9 sur la moyenne des 3 derni\u00e8res ann\u00e9es. Plus le revenu s&rsquo;\u00e9l\u00e8ve, plus le co\u00fbt de rachat est important. \u00c0 noter que le montant du rachat est d\u00e9ductible des imp\u00f4ts sur le revenu.<\/li>\n<li><strong>L&rsquo;option de rachat<\/strong> retenue (pour rappel, ce choix est irr\u00e9vocable) :\n<ul>\n<li><strong>r\u00e9duction de la d\u00e9cote<\/strong> : les trimestres rachet\u00e9s peuvent servir uniquement \u00e0 r\u00e9duire la d\u00e9cote : ces trimestres ont uniquement pour effet d&rsquo;augmenter le taux de calcul de la retraite. Vous rachetez les trimestres qui vous manquent pour atteindre les 160 \u00e0 172 trimestres (selon votre ann\u00e9e de naissance) n\u00e9cessaires pour obtenir une retraite \u00e0 taux plein et \u00e9viter la d\u00e9cote.<\/li>\n<li><strong>r\u00e9duction de la d\u00e9cote et augmentation de<\/strong><strong> la dur<\/strong><strong>\u00e9e de cotisation<\/strong> prise en compte pour le calcul de la pension (le fameux coefficient de proratisation.)<\/li>\n<li><strong>augmentation de<\/strong><strong> la dur<\/strong><strong>\u00e9e de cotisation sans r\u00e9duction de la d\u00e9cote. <\/strong>Seule la fonction publique peut b\u00e9n\u00e9ficier de cette troisi\u00e8me option. Il s&rsquo;agit de rachat des trimestres qui affectent la dur\u00e9e de cotisation prise en compte pour le calcul de la pension, sans affecter la d\u00e9cote.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Le niveau de la retraite servie (la pension) d\u00e9pendra ensuite de 3 facteurs :<\/p>\n<ul>\n<li>le revenu des 25 meilleures ann\u00e9es<\/li>\n<li>le taux (50% au maximum)<\/li>\n<li>le nombre de trimestres d&rsquo;assurance valid\u00e9s dans le r\u00e9gime par rapport au nombre requis. (entre 160 et 172 suivant l&rsquo;ann\u00e9e de naissance)<\/li>\n<\/ul>\n<h4><strong><u>Comment faire ?<\/u><\/strong><\/h4>\n<p>Dans un premier temps, il est n\u00e9cessaire d\u2019adresser \u00e0 votre caisse de retraite une demande d&rsquo;\u00e9valuation de rachat de trimestres pour la retraite.<\/p>\n<p>Le co\u00fbt de chaque trimestre d\u00e9pendra d\u2019une formule de calcul prenant en compte\u00a0:<\/p>\n<ul>\n<li>l&rsquo;option de rachat choisie\u00a0(taux plein, dur\u00e9e, ou les deux), irr\u00e9vocable.<\/li>\n<li>vos revenus d&rsquo;activit\u00e9 (salari\u00e9e et non salari\u00e9e)\u00a0;<\/li>\n<li>votre \u00e2ge au jour de pr\u00e9sentation de la demande.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Vous devez \u00eatre \u00e2g\u00e9 de 20 \u00e0 66 ans au moment d\u2019effectuer votre rachat.<\/p>\n<p>Il est possible d\u2019effectuer ces rachats en plusieurs fois.<\/p>\n<h4><strong><u>Une autre modalit\u00e9 de rachat existe pour les ind\u00e9pendants <\/u><\/strong><\/h4>\n<p>Les commer\u00e7ants, artisans et industriels affili\u00e9s au R\u00e9gime social des ind\u00e9pendants (RSI) peuvent b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019une autre modalit\u00e9 de rachat, au travers du \u201crachat Madelin\u201d, pr\u00e9vu par une loi du 11 f\u00e9vrier 1994, cumulable avec \u201crachat Fillon\u201d.<\/p>\n<p>Ce rachat ob\u00e9it \u00e0 des r\u00e8gles diff\u00e9rentes. Il vous permet de compl\u00e9ter les trimestres d&rsquo;ann\u00e9es o\u00f9 votre revenu \u00e9tait trop faible pour valider 4 trimestres. Cependant, vous ne pouvez effectuer ce rachat que dans les 6 ans qui suivent l&rsquo;ann\u00e9e concern\u00e9e. Il faut racheter l\u2019ensemble des trimestres manquants de chaque ann\u00e9e concern\u00e9e.<\/p>\n<p>De plus, si vous quittez le RSI, vous ne disposez alors que d&rsquo;un an pour d\u00e9cider de racheter des trimestres.<\/p>\n<p>Enfin, le co\u00fbt du \u201crachat Madelin\u201d peut parfois s&rsquo;av\u00e9rer moins \u00e9lev\u00e9 que celui du rachat \u00ab\u00a0Fillon\u00a0\u00bb.<\/p>\n<h4><strong><u>D\u00e9ductibilit\u00e9 fiscale<\/u><\/strong><\/h4>\n<p class=\"p2\">Le rachat de trimestre s&rsquo;assimile \u00e0 des cotisations sociales. Il est donc d\u00e9ductible :<\/p>\n<ul>\n<li class=\"p2\">des revenus d&rsquo;activit\u00e9,<\/li>\n<li class=\"p2\">des pensions,<\/li>\n<li class=\"p2\">du revenu brut global,<\/li>\n<\/ul>\n<p>sans pour autant g\u00e9n\u00e9rer de cr\u00e9dit d&rsquo;imp\u00f4t. Ainsi, en 2018, compte tenu du cr\u00e9dit d&rsquo;imp\u00f4t d\u00fb \u00e0 \u00ab\u00a0l&rsquo;ann\u00e9e blanche\u00a0\u00bb, le rachat de trimestre ne pouvait donner lieu \u00e0 une d\u00e9duction, et il \u00e9tait pr\u00e9f\u00e9rable d&rsquo;attendre 2019 pour ces rachats.<\/p>\n<p>Pour pr\u00e9parer votre retraite, demandez conseil \u00e0 votre expert comptable, et retrouvez nos articles sur le blog de Valoxy :<\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/le-systeme-francais-de-retraite\/\">Le syst\u00e8me fran\u00e7ais de retraite<\/a><\/li>\n<li><a class=\"mkd-pt-link\" href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/levolution-du-systeme-de-retraite\/\" target=\"_self\" rel=\"noopener\">L\u2019\u00e9volution du syst\u00e8me de retraite<\/a><\/li>\n<li><a class=\"mkd-pt-link\" href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/trimestres-de-retraite-comment-obtenir-une-majoration\/\" target=\"_self\" rel=\"noopener noreferrer\">Trimestres de retraite, comment obtenir une majoration ?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/calcul-retraite-dirigeant-tns\/\">Dirigeant TNS: le calcul de votre retraite<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/cumul-emploi-retraite\/\">Le cumul emploi retraite<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/preparer-son-depart-a-la-retraite\/\">Pr\u00e9parer son d\u00e9part \u00e0 la retraite<\/a><\/li>\n<li><a class=\"mkd-pt-link\" href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/la-cotisation-volontaire-de-retraite\/\" target=\"_self\" rel=\"noopener\">La cotisation volontaire de retraite<\/a>\n<div class=\"mkd-pt-two-excerpt\">\n<p class=\"mkd-post-excerpt\">\n<\/div>\n<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Vous avez eu une vie active bien remplie. 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