{"id":22173,"date":"2018-04-24T00:30:25","date_gmt":"2018-04-23T22:30:25","guid":{"rendered":"https:\/\/valoxy.org\/blog\/?p=22173"},"modified":"2024-07-13T17:16:08","modified_gmt":"2024-07-13T15:16:08","slug":"crowdlending-financer-sa-pme","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/valoxy.org\/blog\/crowdlending-financer-sa-pme\/","title":{"rendered":"Crowdlending, une solution pour financer sa PME\u00a0?"},"content":{"rendered":"

Le pr\u00eat participatif (en anglais \u00ab\u00a0crowdlending\u00a0\u00bb) a le vent en poupe\u00a0! Cette nouvelle forme de financement des entreprises, via un emprunt contract\u00e9 aupr\u00e8s de particuliers et en dehors de tout circuit bancaire, repr\u00e9sentait 443 millions d\u2019euros en 2016, soit une hausse de 60\u00a0% par rapport \u00e0 2015. Les TPE sont les plus friandes de ce type de financement, puisqu\u2019elles repr\u00e9sentent 84\u00a0% des demandeurs de pr\u00eats.<\/p>\n

Le crowdlending, pour quoi, pour qui et comment\u00a0? Valoxy, cabinet d\u2019expertise comptable dans les Hauts de France, vous propose sa synth\u00e8se.<\/p>\n

\u00a0<\/strong>Le financement participatif (crowdfunding) est LA<\/u><\/strong> tendance en mati\u00e8re de financement des entreprises\u00a0! Le terme d\u00e9signe toutes ces plateformes de mise en relation entre des internautes d\u00e9sireux d\u2019investir et des entreprises (ou des particuliers) en recherche de financements pour concr\u00e9tiser leur projet. (voir notre article sur le blog de Valoxy : Le crowdfunding, nouvelle solution miracle pour les start-up en recherche de financement?<\/a> ) La particularit\u00e9 de ces plateformes repose sur l\u2019obtention de fonds par petites sommes, en provenance d\u2019un grand nombre de personnes (crowdfunding, signifiant \u00ab\u00a0financement par les foules\u00a0\u00bb).<\/p>\n

Le ph\u00e9nom\u00e8ne prend diff\u00e9rentes formes\u00a0: de don, l\u2019investissement au capital des soci\u00e9t\u00e9s et, d\u00e9sormais le pr\u00eat (dont les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat sont librement fix\u00e9s par les Internautes). Ce dernier type de financement s\u2019appelle \u00ab\u00a0pr\u00eat participatif\u00a0\u00bb – en anglais \u00ab\u00a0crowdlending\u00a0\u00bb c\u2019est \u00e0 dire \u00ab\u00a0pr\u00eat par les foules\u00a0\u00bb. Il a \u00e9t\u00e9 rendu possible par la d\u00e9rogation au monopole bancaire, publi\u00e9e par d\u00e9cret en septembre 2014.<\/p>\n

Qui sont les entreprises concern\u00e9es par le crowdlending\u00a0?<\/h2>\n

Les entreprises qui passent par le crowdlending sont g\u00e9n\u00e9ralement des TPE\/PME dont l\u2019apport personnel est insuffisant obtenir un cr\u00e9dit classique, mais aussi dont les besoins de financement sortent des crit\u00e8res bancaires habituels (besoins en tr\u00e9sorerie pour financer du stock, une strat\u00e9gie de communication, la r\u00e9servation d\u2019un emplacement sur un salon, etc.).<\/p>\n

Les autres caract\u00e9ristiques des entreprises qui utilisent le crowdlending sont la nature de l\u2019activit\u00e9 exerc\u00e9e et l\u2019\u00e9tat d\u2019avancement de leur projet. Le pr\u00eat participatif attire en majorit\u00e9 des TPR\/PME dont l\u2019activit\u00e9 est traditionnelle : des entreprises commerciales, artisanales, des prestataires de services, des entreprises de restauration… Et ce, pour un march\u00e9 local ou national. Ce sont aussi g\u00e9n\u00e9ralement des entreprises d\u00e9j\u00e0 cr\u00e9\u00e9es, en cours de d\u00e9veloppement. Les autres formes de \u00ab\u00a0financement par les foules\u00a0\u00bb (dons moyennant une contrepartie, investissements au capital) visent plut\u00f4t la cr\u00e9ation de marques (mode, sport, objets connect\u00e9s, nouvelles technologies…) pour des start-up ou des entreprises tout juste cr\u00e9\u00e9es, dans le cadre de leur strat\u00e9gie de lancement, voire pour une seconde \u00e9tape de conqu\u00eate.<\/p>\n

Qui sont les pr\u00eateurs sur ce type de plateforme\u00a0?<\/h2>\n

Les plateformes de pr\u00eat participatif mettent en relation des internautes d\u00e9sireux de soutenir les projets de leur choix avec des entreprises en recherche de financements. Ici, les pr\u00eateurs sont des particuliers, mais aussi (potentiellement) des entreprises qui souhaitent soutenir financi\u00e8rement leurs partenaires commerciaux, fournisseurs ou clients, dans le but de garantir leur assise financi\u00e8re et ainsi p\u00e9renniser leurs rapports.<\/p>\n

Une v\u00e9ritable strat\u00e9gie de placement, ludique et facile \u00e0 actionner<\/h3>\n

Les particuliers, quant \u00e0 eux, utilisent les plateformes de crowdlending pour soutenir des projets qui leur tiennent \u00e0 c\u0153ur. Il s’agit g\u00e9n\u00e9ralement de projets \u00e0 port\u00e9e locale (un restaurant ou un commerce de quartier, par exemple). Le crowdlending est aussi un moyen de placer son argent de mani\u00e8re ludique (les projets sont mis en valeur, buzz\u00e9s, pitch\u00e9s…). On peut aussi enfiler le costume d\u2019un investisseur en engageant de petites sommes ! Finalement, on peut aussi\u00a0 d\u00e9velopper une v\u00e9ritable strat\u00e9gie de placement en dehors des syst\u00e8mes habituels (\u00e9pargne, assurance vie, fonds de placement…). Les rendements peuvent d\u2019ailleurs atteindre 4 \u00e0 10 %, malgr\u00e9 un risque relativement ma\u00eetris\u00e9 pour ceux qui diversifient leur portefeuille.<\/p>\n

\u00a0Entreprise, comment solliciter un pr\u00eat participatif ?<\/h2>\n

Pour solliciter un pr\u00eat participatif, plusieurs \u00e9tapes vous attendent\u00a0:<\/p>\n