{"id":21395,"date":"2017-11-14T00:30:24","date_gmt":"2017-11-13T23:30:24","guid":{"rendered":"https:\/\/valoxy.org\/blog\/?p=21395"},"modified":"2025-09-04T17:17:36","modified_gmt":"2025-09-04T15:17:36","slug":"le-systeme-francais-de-retraite","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/valoxy.org\/blog\/le-systeme-francais-de-retraite\/","title":{"rendered":"Le syst\u00e8me fran\u00e7ais de retraite"},"content":{"rendered":"<p>Le syst\u00e8me fran\u00e7ais de retraite est un syst\u00e8me<\/p>\n<ul>\n<li><strong><u>obligatoire<\/u><\/strong> (parce que tous les salari\u00e9s sont oblig\u00e9s de cotiser),<\/li>\n<li><strong><u>contributif<\/u><\/strong> (parce que les pensions de retraite sont proportionnelles aux cotisations vers\u00e9es),<\/li>\n<li><strong><u>bas\u00e9 sur la r\u00e9partition<\/u><\/strong> (parce que les cotisations des salari\u00e9s actifs d\u2019aujourd\u2019hui servent \u00e0 payer les pensions des retrait\u00e9s d\u2019aujourd\u2019hui).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ce syst\u00e8me, mis en place \u00e0 partir de 1945, organise ainsi une forme de <strong><u>solidarit\u00e9 interg\u00e9n\u00e9rationnelle.<\/u><\/strong><\/p>\n<p>Valoxy, cabinet d&rsquo;expertise comptable dans les Hauts de France, explique dans cet article comment fonctionne le syst\u00e8me fran\u00e7ais de retraite.<\/p>\n<p>Pendant leur vie active, les travailleurs du secteur priv\u00e9 (environ 70% des actifs) \u00ab\u00a0cotisent\u00a0\u00bb un pourcentage de leur salaire \u00e0 la CNAV (<u>Caisse Nationale d\u2019Assurance Vieillesse)<\/u>.<\/p>\n<h4>Un syst\u00e8me contributif<\/h4>\n<p>Au 01\/01\/2017, les cotisations (part salariale) \u00e9tait de 6,90% sur un salaire plafonn\u00e9 \u00e0 3 269 \u20ac, et de 0,4% sur la totalit\u00e9 du salaire (non plafonn\u00e9). La part patronale \u00e9tait de 8,55% sur le salaire plafonn\u00e9 \u00e0 3 269 \u20ac, et de 1,9% sur la totalit\u00e9 du salaire (non plafonn\u00e9).<\/p>\n<p>Quand ils prendront leur retraite, les salari\u00e9s toucheront tous les mois &#8211; ou tous les trimestres &#8211; leur \u00ab\u00a0pension de retraite\u00a0\u00bb. Le montant pay\u00e9 varie en fonction\u00a0:<\/p>\n<ul>\n<li>du niveau des cotisations vers\u00e9es pendant la vie active (c\u2019est en cela qu\u2019il est appel\u00e9 \u00ab\u00a0contributif\u00a0\u00bb),<\/li>\n<li>de l\u2019\u00e2ge de d\u00e9part \u00e0 la retraite,<\/li>\n<li>du nombre d\u2019ann\u00e9es de cotisations.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Actuellement (depuis la r\u00e9forme Balladur de 1993), le r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral de la S\u00e9curit\u00e9 sociale reverse en \u00ab pension de retraite \u00bb environ 50 % du salaire moyen des 25 meilleures ann\u00e9es de carri\u00e8re (et non plus des 10 meilleures ann\u00e9es, comme c\u2019\u00e9tait le cas avant la r\u00e9forme). Voir notre article <a class=\"mkd-pt-link\" href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/levolution-du-systeme-de-retraite\/\" target=\"_self\" rel=\"noopener\">L\u2019\u00e9volution du syst\u00e8me de retraite<\/a>).<\/p>\n<h4>Un syst\u00e8me solidaire<\/h4>\n<p>Le syst\u00e8me fran\u00e7ais de retraite est \u00e9galement <u>\u00ab\u00a0solidaire\u00a0\u00bb,<\/u> en ce sens qu\u2019il permet \u00e0 des personnes qui ne cotisent pas pendant une certaine p\u00e9riode de continuer quand m\u00eame \u00e0 gagner des points de retraite\u00a0: il s\u2019agit notamment des ch\u00f4meurs, des p\u00e9riodes de Service Militaire (jusqu\u2019\u00e0 sa suppression en 1997), des parents en cong\u00e9 parental, des salari\u00e9s en arr\u00eat maladie, qui gagnent ainsi des droits \u00e0 la retraite pendant ces p\u00e9riodes alors qu\u2019ils ne travaillent pas.<\/p>\n<h4>Moins d&rsquo;actifs<\/h4>\n<p>Cependant, compte tenu de la diminution du nombre d\u2019actifs (moins de naissances, ch\u00f4mage, etc.) et de l\u2019augmentation du nombre de retrait\u00e9s (vieillissement de la population, allongement de la dur\u00e9e de vie, plans massifs\u00a0 de d\u00e9parts en retraite anticip\u00e9s des ann\u00e9es 90, etc.) le syst\u00e8me est en crise \u00ab permanente \u00bb depuis des ann\u00e9es et doit s\u2019adapter \u00e0 ces nouvelles contraintes, en ajustant r\u00e9guli\u00e8rement toutes les composantes pour tenter de rester \u00ab \u00e9quilibr\u00e9 \u00bb :<\/p>\n<ul>\n<li>augmenter les cotisations\u00a0:\n<ul>\n<li>taux de cotisation plus \u00e9lev\u00e9s, (tant sur la part salariale que patronale)<\/li>\n<li>allongement de la dur\u00e9e des cotisations (donc du travail) en retardant l\u2019\u00e2ge l\u00e9gal de d\u00e9part \u00e0 la retraite, et en augmentant le nombre d\u2019ann\u00e9es minimal de cotisations<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li>diminuer les prestations\u00a0:\n<ul>\n<li>taux de redistribution en baisse r\u00e9guli\u00e8re. (Auparavant la retraite \u00e9tait bas\u00e9e sur les 10 meilleures ann\u00e9es de carri\u00e8re, maintenant c\u2019est sur les 25 meilleures ann\u00e9es.)<\/li>\n<li>conditions plus s\u00e9v\u00e8res de d\u00e9part \u00e0 la retraite<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h4>Abattements et \u00ab\u00a0\u00e2ge l\u00e9gal\u00a0\u00bb<\/h4>\n<p>Pour toucher sa pension de retraite \u00ab \u00e0 taux plein \u00bb, c\u2019est \u00e0 dire sans abattements, le salari\u00e9 devra r\u00e9unir 2 conditions essentielles au moment de faire valoir ses droits \u00e0 la retraite :<\/p>\n<p>Premi\u00e8rement, il devra attendre <u>l\u2019\u00e2ge l\u00e9gal<\/u> de d\u00e9part \u00e0 la retraite (aujourd\u2019hui, pour les personnes n\u00e9es apr\u00e8s 1955, cet \u00e2ge est de 62 ans).<\/p>\n<p>Deuxi\u00e8mement, il devra disposer d\u2019un nombre minimum d\u2019ann\u00e9es de cotisation (exprim\u00e9es en trimestres). En 2017, ce nombre \u00e9tait de\u00a0 167 trimestres (41 ans 3\/4).<\/p>\n<p>Ainsi, au plus une personne est arriv\u00e9e tard sur le march\u00e9 du travail, au plus elle devra travailler en \u00e9tant plus \u00e2g\u00e9e si elle veut toucher sa retraite \u00ab\u00a0\u00e0 taux plein\u00a0\u00bb. Ceux qui ont fait des \u00e9tudes \u00ab\u00a0longues\u00a0\u00bb, comme les m\u00e9decins, les Masters, Doctorats, etc. sont dans ce cas.<\/p>\n<p>En plus de cette retraite \u00ab\u00a0de base\u00a0\u00bb existent des retraites dites \u00ab\u00a0compl\u00e9mentaires\u00a0\u00bb. Celles ci sont obligatoires pour les salari\u00e9s du secteur priv\u00e9, qui cotisent \u00e0 des caisses de retraite compl\u00e9mentaires, regroup\u00e9es par l\u2019ARRCO (tous les salari\u00e9s) et l\u2019AGIRC (pour les cadres et \u00ab\u00a0ETAM et articles 36\u00a0\u00bb).<\/p>\n<p>Au 01\/01\/2017 pour les non cadres (r\u00e9gime ARRCO), ces taux sont de 3,90% (part salariale), et 5,85% (part patronale), sur la tranche 1 (jusque 3 269 \u20ac) et respectivement de 9,00% et 13,45% sur la tranche 2 (jusque 9 807 \u20ac). Pour les cadres (AGIRC) ces taux sont de 3,90% (part salariale), et 5,85% (part patronale), sur la tranche 1 (jusque 3 269 \u20ac) et respectivement de 8,70% et 14,05% sur la tranche B (jusque 13 076 \u20ac). (Ces taux comprennent \u00e9galement l\u2019AGFF, qui finance le surco\u00fbt des retraites \u00e0 taux plein avant l\u2019\u00e2ge de 65 ans).<\/p>\n<h4>Un syst\u00e8me universel<\/h4>\n<p><u>Le principe<\/u> de ce r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral est identique pour tous les salari\u00e9s, m\u00eame si coexistent encore des \u00ab r\u00e9gimes sp\u00e9ciaux \u00bb, qu\u2019aucun gouvernement n\u2019a pu ou n\u2019a voulu int\u00e9grer au r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral, faute de blocages, de gr\u00e8ves, d\u2019opinions politiques et de combats syndicaux, voire de d\u00e9fense de privil\u00e8ges sectoriels, etc. Bien qu\u2019ils se rapprochent progressivement du r\u00e9gime de base de la S\u00e9curit\u00e9 sociale, au fil des r\u00e9formes, et ann\u00e9e apr\u00e8s ann\u00e9e, ces autres r\u00e9gimes sont encore, en 2017 au nombre de 35 ! Les plus importants sont les r\u00e9gimes des fonctionnaires, et les r\u00e9gimes des ind\u00e9pendants :<\/p>\n<ul>\n<li>En ce qui concerne les fonctionnaires, (autour de 17% des cotisants) ils cotisent dans un des r\u00e9gimes de la fonction publique, et leur r\u00e9gime compl\u00e9mentaire s\u2019appelle la RAFP (Retraite Additionnelle de la Fonction Publique).<\/li>\n<li>Les travailleurs agricoles (salari\u00e9s et ind\u00e9pendants) cotisent \u00e0 la MSA (Mutuelle Sociale Agricole).<\/li>\n<li>Les \u00ab ind\u00e9pendants \u00bb (10% des cotisants environ) cotisent au RSI (R\u00e9gime Sp\u00e9cial des Ind\u00e9pendants), au CNAVPL (Caisse Nationale d\u2019Assurance Vieillesse des Professions Lib\u00e9rales) ou \u00e0 la MSA (Mutuelle Sociale Agricole), selon leur profession. Ces caisses g\u00e8rent \u00e0 la fois la retraite de base et la retraite compl\u00e9mentaire.<\/li>\n<li>Les salari\u00e9s de certaines entreprises publiques (RATP, SNCF, mineurs, etc.) rassemblent environ 2% des cotisants). Ils d\u00e9pendent de \u00ab r\u00e9gimes sp\u00e9ciaux \u00bb.<\/li>\n<\/ul>\n<h4>L&rsquo;\u00e9pargne retraite<\/h4>\n<p>Il existe enfin des r\u00e9gimes de retraite facultatifs que les actifs peuvent souscrire pour am\u00e9liorer leur retraite. On parle alors d\u2019\u00e9pargne retraite. Ce sont en g\u00e9n\u00e9ral les banques et les soci\u00e9t\u00e9s d\u2019assurance qui proposent ces syst\u00e8mes. Ils sont aussi appel\u00e9s \u00ab fonds de pension \u00bb. Les actifs y sont plus ou moins libres de cotiser ce qu\u2019ils veulent, en fonction des options propos\u00e9es. Ces fonds seront \u00ab plac\u00e9s \u00bb sur le march\u00e9 financier, (avec les risques que cela comporte). Il s\u2019agit ici d\u2019<u>un syst\u00e8me par capitalisation.<\/u><\/p>\n<p>Les actifs r\u00e9cup\u00e9reront leur \u00ab\u00a0\u00e9pargne\u00a0\u00bb au moment de leur retraite soit sous forme de capital, soit sous forme de rente.<\/p>\n<p>Pour en savoir plus sur le syst\u00e8me fran\u00e7ais de retraite, prenez contact avec nous, et d\u00e9couvrez nos articles sur le blog Valoxy :<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li><a class=\"mkd-pt-link\" href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/le-projet-de-reforme-des-retraites-de-2023\/\" target=\"_self\" rel=\"noopener\">Le projet de r\u00e9forme des retraites 2023<\/a><\/li>\n<li><a style=\"font-size: revert; font-weight: revert; font-family: -apple-system, BlinkMacSystemFont, 'Segoe UI', Roboto, Oxygen-Sans, Ubuntu, Cantarell, 'Helvetica Neue', sans-serif;\" href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/la-retraite-anticipee\/\">La retraite anticip\u00e9e<\/a><\/li>\n<li><a class=\"mkd-pt-link\" style=\"font-size: revert; font-family: -apple-system, BlinkMacSystemFont, 'Segoe UI', Roboto, Oxygen-Sans, Ubuntu, Cantarell, 'Helvetica Neue', sans-serif;\" href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/le-rachat-de-trimestres-de-retraite\/\" target=\"_self\" rel=\"noopener\">Le rachat de trimestres de retraite<\/a><\/li>\n<li><a class=\"mkd-pt-link\" href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/la-cotisation-volontaire-de-retraite\/\" target=\"_self\" rel=\"noopener\">La cotisation volontaire de retraite<\/a><\/li>\n<li><a class=\"mkd-pt-link\" href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/la-retraite-progressive\/\" target=\"_self\" rel=\"noopener\">La retraite progressive<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n<p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le syst\u00e8me fran\u00e7ais de retraite est un syst\u00e8me obligatoire (parce que tous les salari\u00e9s sont oblig\u00e9s de cotiser), contributif (parce que les pensions de retraite sont proportionnelles aux cotisations vers\u00e9es), bas\u00e9 sur la r\u00e9partition (parce que les cotisations des salari\u00e9s&#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":21396,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[4],"tags":[],"class_list":["post-21395","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-social-rh"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v26.0 - 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