{"id":21176,"date":"2017-10-12T00:30:15","date_gmt":"2017-10-11T22:30:15","guid":{"rendered":"https:\/\/valoxy.org\/blog\/?p=21176"},"modified":"2026-02-10T15:40:11","modified_gmt":"2026-02-10T14:40:11","slug":"acteurs-complementaire-sante","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/valoxy.org\/blog\/acteurs-complementaire-sante\/","title":{"rendered":"Qui sont les acteurs de la compl\u00e9mentaire sant\u00e9 ?"},"content":{"rendered":"<p>La \u00ab compl\u00e9mentaire sant\u00e9 \u00bb garantit le compl\u00e9ment des remboursements de la S\u00e9curit\u00e9 Sociale. Elle s\u2019est fortement d\u00e9velopp\u00e9e \u00e0 l\u2019issue de la seconde guerre mondiale et de la cr\u00e9ation de la S\u00e9curit\u00e9 sociale. Qui sont les acteurs de la compl\u00e9mentaire sant\u00e9 ?<\/p>\n<p>Sa mise en place par les entreprises est obligatoire pour tous les salari\u00e9s depuis le 1<sup>er<\/sup> Janvier 2016. C\u2019est une garantie souscrite moyennant le paiement d&rsquo;une cotisation (\u00e0 hauteur d\u2019au moins 50% par l\u2019entreprise). Cette souscription se fait\u00a0 aupr\u00e8s d\u2019une soci\u00e9t\u00e9 mutuelle, d\u2019une institution paritaire, ou aupr\u00e8s d\u2019une soci\u00e9t\u00e9 d\u2019assurance.<\/p>\n<p>Certains parlent de \u00ab compl\u00e9mentaire sant\u00e9 \u00bb, d\u2019autres \u00ab d\u2019assurance sant\u00e9 \u00bb, d\u2019autres enfin de \u00ab mutuelle sant\u00e9 \u00bb. Valoxy, cabinet d&rsquo;expertise comptable dans les Hauts-de-France remonte l\u2019Histoire et vous en dit plus !<\/p>\n<h2><strong><u>Les soci\u00e9t\u00e9s mutuelles<\/u><\/strong><\/h2>\n<p>La protection sociale s\u2019est d\u00e9velopp\u00e9e en France sous l\u2019\u00e9gide de soci\u00e9t\u00e9s mutuelles depuis le XVIII\u00e8me si\u00e8cle. Apr\u00e8s 1945, ce sont des <strong><u>soci\u00e9t\u00e9s mutuelles d\u2019entreprises<\/u><\/strong>, parfois des soci\u00e9t\u00e9s mutuelles locales. Elles sont souvent g\u00e9r\u00e9es par un syndicat ouvrier (Mutuelles Ouvri\u00e8res). Acteurs historiques de la compl\u00e9mentaire sant\u00e9, de nombreuses soci\u00e9t\u00e9s mutualistes proposent encore aujourd\u2019hui, outre des \u0153uvres sociales :<\/p>\n<ul>\n<li>une assurance compl\u00e9mentaire de sant\u00e9,<\/li>\n<li>la prise en charge du ticket mod\u00e9rateur,<\/li>\n<li>des actions de pr\u00e9vention,<\/li>\n<li>le d\u00e9veloppement de r\u00e9seaux de m\u00e9decins, de cliniques et de pharmacies propres, etc.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Non commerciales, et \u00e0 but non lucratif, les \u00ab\u00a0mutuelles\u00a0\u00bb sont des soci\u00e9t\u00e9s de personnes qui <strong>organisent la solidarit\u00e9 entre leurs adh\u00e9rents<\/strong> (les membres), et dont les fonds proviennent des cotisations de ces derniers. Les soci\u00e9t\u00e9s mutuelles d\u00e9pendent du code de la mutualit\u00e9, et font partie de l\u2019\u00e9conomie sociale et solidaire.<\/p>\n<h2><strong><u>Les institutions de pr\u00e9voyance<\/u><\/strong><\/h2>\n<p>L\u2019offre de protection sant\u00e9 s\u2019est aussi \u00e9tendue au travers des \u00ab\u00a0institutions paritaires de pr\u00e9voyance\u00a0\u00bb comme Malakoff dans la m\u00e9tallurgie, ou l\u2019ex Groupe Vauban, issu des industries textiles du Nord (aujourd\u2019hui Humanis), mais aussi AG2R La Mondiale, PRO BTP, etc. Ce sont des soci\u00e9t\u00e9s financi\u00e8res mutualistes, qui se sont d\u2019abord cr\u00e9\u00e9es (\u00e0 partir de la fin XIX\u00e8me) pour les retraites, et qui ont progressivement d\u00e9velopp\u00e9 une activit\u00e9 \u00ab\u00a0sant\u00e9\u00a0\u00bb au service de leurs branches professionnelles ou des entreprises qui adh\u00e9raient \u00e0 leur caisse de retraite.<\/p>\n<p>Ces soci\u00e9t\u00e9s sont devenues aujourd\u2019hui, par regroupements successifs, des \u00ab Groupes de Protection Sociale \u00bb et sont g\u00e9r\u00e9es, depuis leur origine, de fa\u00e7on \u00ab paritaire \u00bb, c\u2019est \u00e0 dire par les partenaires sociaux, syndicats de salari\u00e9s et organisations patronales. Ces groupes d\u00e9pendent, selon leur histoire, du code de la mutualit\u00e9 ou du code des assurances mutuelles. Ils sont devenus des acteurs majeurs de la compl\u00e9mentaire sant\u00e9, et contr\u00f4lent aujourd\u2019hui plus de la moiti\u00e9 de l\u2019offre de protection sant\u00e9 en France.<\/p>\n<h2><strong><u>Les soci\u00e9t\u00e9s d\u2019assurances<\/u><\/strong><\/h2>\n<p>Enfin, le \u00ab march\u00e9 \u00bb de la protection sant\u00e9 s\u2019est \u00e9galement ouvert depuis longtemps aux compagnies d\u2019assurance (Axa, SwissLife, etc..). Ce sont des soci\u00e9t\u00e9s commerciales, \u00e0 but lucratif. Elles ont des actionnaires, et sont r\u00e9gies par le code des assurances. Elles <strong>proposent un contrat commercial \u00e0 leur client<\/strong>, m\u00eame si leurs contrats tendent \u00e0 se rapprocher des contrats mutualistes. Mais\u00a0 c\u2019est de fa\u00e7on impropre et abusive que les soci\u00e9t\u00e9s d\u2019assurances emploient le terme \u00ab\u00a0mutuelle\u00a0\u00bb pour d\u00e9signer les \u00ab\u00a0compl\u00e9mentaires sant\u00e9\u00a0\u00bb qu\u2019elles commercialisent.<\/p>\n<p>Entre ces trois types d\u2019acteurs se joue aujourd\u2019hui une bataille f\u00e9roce pour des parts de march\u00e9. D\u2019un c\u00f4t\u00e9, <strong>la philosophie mutualiste est ind\u00e9pendante du risque individuel \u00e0 couvrir<\/strong>, et d\u00e9pend de la mise en commun des moyens de chacun. De l\u2019autre,<strong> l\u2019assurance est r\u00e9gie par la logique du rapport sinistre\/prime. <\/strong>Elle\u00a0\u00e9valuera le risque que repr\u00e9sente chaque personne en fonction de son \u00e2ge, de son sexe et de ses ant\u00e9c\u00e9dents, ce qui engendre donc une s\u00e9lection, que l\u2019on pourra retrouver dans les grilles des contrats et dans la politique tarifaire.<\/p>\n<p>Entre ces deux approches se situent les mutuelles d\u2019assurances (Matmut, Maaf, etc) et les Institutions de Pr\u00e9voyance. Tous les acteurs suivent leurs propres r\u00e8gles, disposent de statuts diff\u00e9rents, et d\u00e9pendent encore aujourd\u2019hui de lois, de fiscalit\u00e9s et de codes diff\u00e9rents, qui tendent cependant \u00e0 s\u2019amenuiser, et proposent \u00e0 tous, entreprises, salari\u00e9s, chefs d\u2019entreprises, familles, individuels, une large palette de couvertures sant\u00e9 compl\u00e9mentaires.<\/p>\n<p>Pour en savoir plus, n\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 contacter Valoxy, et consultez nos articles sur le blog Valoxy\u00a0:<\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/don-du-sang\/\">Faciliter le don du sang<\/a><\/li>\n<li><a class=\"mkd-pt-link\" href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/metallurgie-refonte-des-regimes-de-prevoyance-et-de-complementaire-sante\/\" target=\"_self\" rel=\"noopener\">Pr\u00e9voyance et sant\u00e9 dans la m\u00e9tallurgie<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/mutuelle-entreprise-vigilance\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Mutuelles d&rsquo;entreprise, la vigilance est de mise\u00a0<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/complementaire-sante-obligatoire-16092014avalau1\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">La compl\u00e9mentaire sant\u00e9 devient obligatoire le 1er Janvier 2016<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/la-protection-sociale-complementaire-psc-des-fonctionnaires\/\">La protection sociale compl\u00e9mentaire (PSC) des fonctionnaires<\/a><\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La \u00ab compl\u00e9mentaire sant\u00e9 \u00bb garantit le compl\u00e9ment des remboursements de la S\u00e9curit\u00e9 Sociale. 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