{"id":20115,"date":"2017-05-11T00:30:30","date_gmt":"2017-05-10T22:30:30","guid":{"rendered":"https:\/\/valoxy.org\/blog\/?p=20115"},"modified":"2024-09-26T17:01:50","modified_gmt":"2024-09-26T15:01:50","slug":"affacturage-assurance-credit","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/valoxy.org\/blog\/affacturage-assurance-credit\/","title":{"rendered":"L\u2019affacturage et l\u2019assurance-cr\u00e9dit"},"content":{"rendered":"

Il est essentiel \u00e0 la sant\u00e9 des entreprises ! Un bon d\u00e9lai de paiement clients joue un r\u00f4le primordial dans la tr\u00e9sorerie des entreprises. Celles-ci payent en effet souvent leurs fournisseurs avec des d\u00e9lais plus courts qu\u2019elles ne re\u00e7oivent les r\u00e8glements de leurs clients. Pour aider les entreprises \u00e0 financer le d\u00e9lai client, de nombreux outils, comme l’affacturage et l’assurance-cr\u00e9dit, sont propos\u00e9s par des soci\u00e9t\u00e9s sp\u00e9cialis\u00e9es<\/span><\/p>\n

De l\u2019affacturage classique \u00e0 l\u2019affacturage sp\u00e9cifique et \u00e0 l\u2019assurance-cr\u00e9dit,\u00a0 <\/span>Valoxy, cabinet d\u2019expertise comptable dans les Hauts de France, d\u00e9taille les nombreux outils propos\u00e9s aujourd\u2019hui pour am\u00e9liorer la tr\u00e9sorerie des entreprises et optimiser leur s\u00e9curit\u00e9.<\/span><\/p>\n

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Affacturage classique<\/h3>\n

\"affacturage\"L\u2019affacturage classique<\/a> est une technique de financement de court terme. Au travers de cet outil, une entreprise c\u00e8de<\/strong> ses cr\u00e9ances \u00e0 un organisme financier, appel\u00e9 factor<\/strong>. Sous 24 \u00e0 48 heures, l’entreprise encaisse les factures c\u00e9d\u00e9es avant leur \u00e9ch\u00e9ance et peut se lib\u00e9rer<\/strong> de la gestion du poste client et des co\u00fbts administratifs aff\u00e9rents.<\/p>\n

Le paiement des factures se r\u00e9alise sous d\u00e9duction de commissions correspondant aux co\u00fbts de gestion et de financement.<\/p>\n

En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, la commission de gestion est proportionnelle au montant des factures c\u00e9d\u00e9es. Le co\u00fbt de financement repr\u00e9sente le prix du concours<\/strong> accord\u00e9. L’entreprise met \u00e9galement en place, chez le factor, un fonds de garantie pour couvrir celui-ci du risque d\u2019impay\u00e9s. Cette garantie, constitu\u00e9e par pr\u00e9l\u00e8vement sur les factures c\u00e9d\u00e9es au fur et \u00e0 mesure du contrat d’affacturage peut varier en fonction de l\u2019\u00e9volution du portefeuille g\u00e9r\u00e9, des risques ou encore du volume d\u2019affaires.<\/p>\n

Ce fonds de garantie sera restitu\u00e9 \u00e0 l\u2019entreprise au terme du contrat d\u2019affacturage. <\/div>\n

Formules adapt\u00e9es<\/h3>\n

Le besoin du march\u00e9 et la demande des entreprises ont fait \u00e9voluer l\u2019offre classique du factoring. Sont apparues de nouvelles formes de financement, \u00a0afin de r\u00e9pondre de fa\u00e7on plus sp\u00e9cifique aux attentes. On trouve des formules adapt\u00e9es<\/strong> sur les commissions \u00e0 travers un forfait, sur la prise en charge ou non de la gestion du recouvrement par le factor, sur les pays de commercialisation, sur la nationalit\u00e9 des clients, ou encore sur la confidentialit\u00e9 vis-\u00e0-vis des clients. En effet, m\u00eame si l\u2019image de l\u2019affacturage a beaucoup \u00e9volu\u00e9 ces derni\u00e8res ann\u00e9es, certaines entreprises ne souhaitent pas communiquer sur l\u2019utilisation de ce mode de financement.<\/p>\n

Affacturage invers\u00e9<\/h3>\n

Il existe aussi l\u2019affacturage invers\u00e9<\/strong>\u00a0(ou reverse factoring ou encore affacturage fournisseur)<\/strong>. Comme son nom l’indique, cet outil permet \u00e0 une entreprise de demander \u00e0 un factor de payer ses fournisseurs avant les d\u00e9lais indiqu\u00e9s\u00a0sur la facture. A la date d’\u00e9ch\u00e9ance de celle-ci, l\u2019\u00e9tablissement financier est rembours\u00e9 par l’entreprise moyennant une commission qui vient grever le co\u00fbt de la facture\u00a0initiale.<\/p>\n

L\u2019affacturage invers\u00e9 permet \u00e0 une entreprise de proposer \u00e0 ses fournisseurs un paiement anticip\u00e9 de leurs factures moyennant un\u00a0escompte<\/strong>. Cet outil permet de financer ses fournisseurs ou ses sous-traitants, en les r\u00e9glant au comptant sans que cela ne p\u00e8se sur sa\u00a0propre tr\u00e9sorerie.<\/p>\n

C\u2019est un outil financier. <\/strong>C’est\u00a0 aussi un outil de fid\u00e9lisation<\/strong> d\u2019une relation d\u2019affaires, gr\u00e2ce notamment au raccourcissement des d\u00e9lais de paiement. Toutefois, pour mettre en place le reverse factoring, une entreprise doit avoir un volume d\u2019affaires important avec chacun des fournisseurs concern\u00e9s. (un\u00a0minimum<\/strong> de plusieurs dizaines de millions d’euros).<\/p>\n

L\u2019affacturage invers\u00e9 reste encore peu utilis\u00e9, malgr\u00e9 une belle progression ces derni\u00e8res ann\u00e9es. Cette m\u00e9thode est surtout utilis\u00e9e dans le secteur de l\u2019automobile, la grande distribution, et par les tr\u00e8s grandes entreprises.<\/p>\n

Et l\u2019assurance-cr\u00e9dit alors\u00a0?<\/h2>\n

Les impay\u00e9s sont \u00e0 l’origine de nombreuses d\u00e9faillances d\u2019entreprises. L\u2019assurance-cr\u00e9dit permet d\u2019anticiper<\/strong> le risque d’impay\u00e9.<\/strong> Il permet de se concentrer sur le d\u00e9veloppement de ses activit\u00e9s. Prendre une assurance-cr\u00e9dit c\u2019est avant tout s\u00e9curiser son poste client et garantir ses encaissements. \u200b Gr\u00e2ce \u00e0 cet outil, l’assureur cr\u00e9dit donne \u00e9galement \u00e0 l’entreprise des informations financi\u00e8res sur ses partenaires. Cela lui permet de se prot\u00e9ger du risque d\u2019impay\u00e9s.<\/p>\n

\"assuranceEn cas de d\u00e9faillance, et c\u2019est, sans doute, le plus grand int\u00e9r\u00eat<\/strong> de cet outil, l\u2019assureur-cr\u00e9dit entame pour l’entreprise des d\u00e9marches amiables et\/ou judiciaires de recouvrement. Enfin et surtout en cas de d\u00e9faillance du\u00a0cr\u00e9ancier, selon des r\u00e8gles de d\u00e9lai et de d\u2019indemnisation d\u00e9finies \u00e0 la signature du contrat d\u2019assurance, la cr\u00e9ance perdue est indemnis\u00e9e<\/strong>.<\/p>\n

S\u00e9curisation<\/h4>\n

Vous l\u2019aurez compris l\u2019assurance-cr\u00e9dit est une protection financi\u00e8re<\/strong> d\u2019un \u00e9l\u00e9ment important des actifs de l’entreprise. Elle contribue \u00e0 rassurer vos partenaires financiers sur votre rentabilit\u00e9 et pr\u00e9serve\u00a0vos actifs.<\/p>\n

L\u2019affacturage ou l\u2019assurance-cr\u00e9dit en conclusion<\/h4>\n

Ce sont des outils de financement et de s\u00e9curisation de votre BFR. Pris isol\u00e9ment ou associ\u00e9s, ils vous permettent d’assurer une visibilit\u00e9 sur votre poste client. Certes, leur utilisation g\u00e9n\u00e8re des co\u00fbts financiers ! Mais pour compenser un impay\u00e9 de 3.000 \u20ac, l’entreprise devra r\u00e9aliser un chiffre d’affaires suppl\u00e9mentaire<\/strong> de 100.000 \u20ac. (si son taux de marge b\u00e9n\u00e9ficiaire est de 3%).<\/p>\n

L\u2019\u00e9quipe de Valoxy reste \u00e0 votre disposition pour tout besoin compl\u00e9mentaire d\u2019information.<\/p>\n

Pour en savoir plus sur l’affacturage et l’assurance-cr\u00e9dit , retrouvez nos articles sur le blog de Valoxy :<\/p>\n