﻿{"id":19175,"date":"2017-01-18T00:30:23","date_gmt":"2017-01-17T23:30:23","guid":{"rendered":"https:\/\/valoxy.org\/blog\/?p=19175"},"modified":"2024-09-26T17:05:33","modified_gmt":"2024-09-26T15:05:33","slug":"verifier-solvabilite-clients-fournisseurs","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/valoxy.org\/blog\/verifier-solvabilite-clients-fournisseurs\/","title":{"rendered":"V\u00e9rifier la solvabilit\u00e9 de ses clients et fournisseurs"},"content":{"rendered":"<p>Qu\u2019elle soit nouvellement cr\u00e9\u00e9e ou qu&rsquo;elle existe de longue date, la relation commerciale d&rsquo;une entreprise avec ses clients et ses fournisseurs doit faire l\u2019objet d\u2019une attention particuli\u00e8re, et notamment sur <strong>la solvabilit\u00e9 de ces derni<\/strong>ers.<\/p>\n<p>A ce titre, il existe plusieurs m\u00e9thodes simples afin de se renseigner sur les tiers professionnels et, ainsi,\u00a0<strong>limiter <a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/cout-impayes\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">les risques d\u2019impay\u00e9s ou de d\u00e9faillance<\/a>.<\/strong><\/p>\n<p class=\"p1\"><span class=\"s1\">Valoxy, cabinet d\u2019expertise comptable dans les Hauts de France, fait avec vous le tour de ces m\u00e9thodes.<\/span><\/p>\n<h2>1 .V\u00e9rifier l\u2019existence de la soci\u00e9t\u00e9<\/h2>\n<p>La premi\u00e8re chose \u00e0 faire avant de conclure un contrat avec un nouveau fournisseur ou client, est de v\u00e9rifier que la soci\u00e9t\u00e9 ou l\u2019entreprise en question existe bien, et donc de <strong>v\u00e9rifier son immatriculation au registre du commerce et des soci\u00e9t\u00e9s<\/strong> (RCS).<\/p>\n<p>A ce titre,<a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/extrait-kbis-06172014avallau01\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"> \u00ab l\u2019extrait Kbis \u00bb fait office de justificatif d\u2019immatriculation<\/a>. Ce document succinct r\u00e9capitule les<strong> informations essentielles de la soci\u00e9t\u00e9<\/strong> :<\/p>\n<ul>\n<li>l\u2019identit\u00e9 de la soci\u00e9t\u00e9,<\/li>\n<li>les informations juridiques (forme juridique, capital, adresse du si\u00e8ge,\u00a0 dur\u00e9e d&rsquo;exploitation, date de cr\u00e9ation, repr\u00e9sentant l\u00e9gal, date de cl\u00f4ture..)<\/li>\n<li>des informations sur le repr\u00e9sentant l\u00e9gal,<\/li>\n<li>les informations relatives \u00e0 l\u2019activit\u00e9 (code APE, objet, \u2026)<\/li>\n<\/ul>\n<p>L\u2019extrait Kbis peut \u00e9galement faire mention <a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/procedures-collectives-sanctions-dirigeant\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">d\u2019une <strong>proc\u00e9dure collective<\/strong><\/a> en cours ce qui peut \u00eatre un bon indicateur sur la sant\u00e9 de la soci\u00e9t\u00e9.<\/p>\n<p>L\u2019extrait Kbis peut \u00eatre demand\u00e9 directement au client, ou peut \u00eatre obtenu aupr\u00e8s des greffes des tribunaux de commerce via <a href=\"https:\/\/www.infogreffe.fr\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">le site infogreffe.fr<\/a>.<\/p>\n<div class=\"encadre-style\">Ce document est un document officiel qui fait foi. Pour \u00eatre opposable, l\u2019extrait Kbis doit dater <strong>de moins de 3 mois<\/strong>.<\/div>\n<h2>2. \u00c9changer avec le tiers int\u00e9ress\u00e9<\/h2>\n<p><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" class=\"wp-image-16201 alignleft\" src=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2016\/08\/personnemorale-1.jpg\" alt=\"V\u00e9rifier la solvabilit\u00e9 de vos clients et fournisseurs\" width=\"202\" height=\"305\" srcset=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2016\/08\/personnemorale-1.jpg 318w, https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2016\/08\/personnemorale-1-199x300.jpg 199w\" sizes=\"(max-width: 202px) 100vw, 202px\" \/>Cela peut para\u00eetre surprenant, mais il n\u2019est pas forc\u00e9ment d\u00e9plac\u00e9 d\u2019aller chercher l\u2019information directement aupr\u00e8s du client ou du fournisseur.<br \/>\nInt\u00e9ressez-vous \u00e0 la<strong> situation et aux projets en cours<\/strong> pour jauger le rythme d\u2019activit\u00e9. \u00ab <em>Les r\u00e9ponses, claires ou floues, transparentes ou opaques, feront \u00e9merger un premier faisceau d&rsquo;indices<\/em> \u00bb, souligne Christian Guibert, responsable marketing et communication de Creditsafe, fournisseur d\u2019informations financi\u00e8res sur la sant\u00e9 des entreprises.<\/p>\n<p><strong>Sensibilisez vos \u00e9quipes sur le terrain<\/strong>, par exemple les commerciaux, afin de faire remonter les informations dont ils disposent sur leurs clients. Parfois des petites phrases ou des \u00e9v\u00e9nements chez les tiers peuvent en dire long sur la situation ou le climat qui y r\u00e8gne.<\/p>\n<p>Pour finir,<strong> l\u2019analyse des paiements<\/strong> (particuli\u00e8rement pour les clients) est un <strong>bon indicateur<\/strong>. En effet, le fait qu&rsquo;un client ne paie pas syst\u00e9matiquement \u00e0 \u00e9ch\u00e9ance peut \u00eatre un signe de difficult\u00e9 de tr\u00e9sorerie.<\/p>\n<h2>3. Consulter les sites sp\u00e9cialis\u00e9s<\/h2>\n<p>Ce n\u2019est pas nouveau, internet est une mine d\u2019informations. Des sites sp\u00e9cialis\u00e9s en mati\u00e8re d\u2019informations interentreprises sont disponibles. Attention, tous n\u2019ont pas la m\u00eame teneur.<\/p>\n<h3>3.1 Les bases de donn\u00e9es priv\u00e9es<\/h3>\n<p>Il existe tout un ensemble de sites priv\u00e9s qui collectent les donn\u00e9es d\u2019Infogreffe (greffes des tribunaux), qui les<strong> compl\u00e8tent et les v\u00e9rifient<\/strong> et les mettent ensuite \u00e0 disposition du public moyennant r\u00e9mun\u00e9ration.<\/p>\n<p>Selon Thierry Asmar, de la soci\u00e9t\u00e9 Altares \u00ab<em> [ces donn\u00e9es] sont plus fiables que celles d&rsquo;Infogreffe.fr<\/em> \u00bb<\/p>\n<p>Ces sites proposent des syst\u00e8mes d\u2019abonnement incluant une veille permanente sur des cibles identifi\u00e9es, mais \u00e9galement des services sp\u00e9cifiques (rapport d\u2019analyse par exemple) qui font l\u2019objet de facturation \u00e0 l\u2019unit\u00e9.<\/p>\n<p>Le recours \u00e0 ces sites est pertinent mais les informations \u00ab manquent souvent de fra\u00eecheur \u00bb, selon Christian Guibert (Creditsafe).<\/p>\n<h3>3.2 Les organismes sp\u00e9cialis\u00e9s en couverture des risques,\u00a0 informations financi\u00e8res et commerciales<\/h3>\n<h4>3.2.1 Les soci\u00e9t\u00e9s d&rsquo;informations financi\u00e8res<\/h4>\n<p>Il existe \u00e9galement des soci\u00e9t\u00e9s sp\u00e9cialis\u00e9es dans l&rsquo;information financi\u00e8re et commerciale.<\/p>\n<p>Selon Isabelle Le Floch du cabinet Cr\u00e9dit Management Consulting, \u00ab\u00a0les principaux intervenants du march\u00e9 sont Ellisph\u00e8re (anciennement Coface Services), Altares (avec Dunn &amp; Bradstreet) et plus r\u00e9cemment, CreditSafe\u00a0\u00bb.<br \/>\n<img decoding=\"async\" class=\"wp-image-19245 alignleft\" src=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2017\/01\/creation-dentreprise-4-e1620204996202-1.jpg\" alt=\"COmment v\u00e9rifier la solvabilit\u00e9 des clients et fournisseurs\" width=\"172\" height=\"159\" srcset=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2017\/01\/creation-dentreprise-4-e1620204996202-1.jpg 700w, https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2017\/01\/creation-dentreprise-4-e1620204996202-1-300x277.jpg 300w\" sizes=\"(max-width: 172px) 100vw, 172px\" \/>Bien qu&rsquo;elles r\u00e9coltent les informations aux m\u00eames sources, ces soci\u00e9t\u00e9s se d\u00e9marquent des soci\u00e9t\u00e9s pr\u00e9c\u00e9demment \u00e9voqu\u00e9es dans le sens o\u00f9 elles r\u00e9alisent <strong>un travail d\u2019analyse tr\u00e8s pouss\u00e9<\/strong>. Les donn\u00e9es r\u00e9colt\u00e9es sont analys\u00e9es et recoup\u00e9es avec d\u2019autres sources (URSSAF, INPI, INSEE, soci\u00e9t\u00e9s de recouvrement) afin de rendre l\u2019information la plus pertinente et limpide possible.<br \/>\nCela leur permet de produire une <strong>analyse de solvabilit\u00e9 assortie de commentaires d\u2019experts.<\/strong><\/p>\n<p>L\u00e0 encore, ces soci\u00e9t\u00e9s fonctionnent \u00e0 l&rsquo;abonnement ou \u00e0 l&rsquo;unit\u00e9. Cependant, pour Christophe Duperray, de Agir Recouvrement: <em>\u00ab\u00a0Les abonnements des soci\u00e9t\u00e9s sp\u00e9cialis\u00e9es (comme Altar\u00e8s) sont int\u00e9ressants \u00e0 partir de volumes importants. C\u2019est pourquoi, (ces soci\u00e9t\u00e9s) mettent \u00e0 disposition ces informations dans une offre \u00e0 l\u2019unit\u00e9 r\u00e9pondant ainsi \u00e0 de nombreuses entreprises\u00a0\u00bb.<\/em><\/p>\n<h4>3.2.2 Les\u00a0<span class=\"s1\">compagnies <a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/affacturage-assurance-credit\/\"><span class=\"s2\">d\u2019assurance-cr\u00e9dit<\/span><\/a><\/span><\/h4>\n<p>Certaines soci\u00e9t\u00e9s se sont sp\u00e9cialis\u00e9es dans la couverture des risques de d\u00e9faut de paiement, en France et \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger, dont les plus connues sont\u00a0Coface et Heuler-Herm\u00e8s.<br \/>\nIsabelle Le Floch explique: \u00ab\u00a0<em><span id=\"OLK_SRC_BODY_SECTION\">Ces assurances d\u00e9livrent des garanties et indemnisent leurs clients en cas d&rsquo;impay\u00e9s\u00a0\u00bb.<\/span><\/em><\/p>\n<p><img decoding=\"async\" class=\" wp-image-16878 alignleft\" src=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2016\/08\/macbook.png\" alt=\"V\u00e9rifier la solvabilit\u00e9 de vos clients et fournisseurs\" width=\"126\" height=\"105\" srcset=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2016\/08\/macbook.png 600w, https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2016\/08\/macbook-300x250.png 300w\" sizes=\"(max-width: 126px) 100vw, 126px\" \/>A l\u2019heure actuelle, ces soci\u00e9t\u00e9s repr\u00e9sentent l\u2019une des sources les plus probantes en mati\u00e8re de solvabilit\u00e9, et bien entendu en mati\u00e8re de couverture des risques. Cependant, le recours \u00e0 ces soci\u00e9t\u00e9s \u00e0 un co\u00fbt qui peut aller jusqu\u2019\u00e0 plusieurs centaines\u00a0voire plusieurs milliers d\u2019euros. Mais pareille d\u00e9pense n\u2019est rien au regard du risque potentiel de d\u00e9faillance de paiement.<\/p>\n<p>Mais \u00ab\u00a0<em>au del\u00e0 de l\u2019assurance cr\u00e9dit il existe des outils pr\u00e9ventifs comme la gestion du poste client (des professionnels de la relance appellent vos clients avant ou juste apr\u00e8s l\u2019\u00e9ch\u00e9ance) ou curatifs comme les soci\u00e9t\u00e9s de recouvrement\u00a0\u00bb<\/em> pr\u00e9cise Christophe Duperray.<\/p>\n<h2>4. La consultation des comptes annuels<\/h2>\n<p>Il est \u00e9vident que<strong> la consultation des comptes annuels<\/strong> de votre client ou fournisseur vous permettra d\u2019avoir une bonne indication de sa solvabilit\u00e9.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\" wp-image-7071 alignleft\" src=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2014\/01\/2b-1.png\" alt=\"V\u00e9rifier la solvabilit\u00e9 de vos clients et fournisseurs\" width=\"146\" height=\"141\" srcset=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2014\/01\/2b-1.png 715w, https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2014\/01\/2b-1-300x290.png 300w\" sizes=\"(max-width: 146px) 100vw, 146px\" \/>Il n\u2019en reste pas moins qu\u2019avoir acc\u00e8s \u00e0 ces documents n\u2019est pas toujours \u00e9vident. En th\u00e9orie, les comptes annuels des soci\u00e9t\u00e9s sont disponibles sur infogreffe.fr. Cependant, il existe diff\u00e9rentes mani\u00e8res de ne pas publier ses comptes.<\/p>\n<p>Il vous restera alors l\u2019option de les demander directement \u00e0 votre client ou fournisseur, sans garantie de r\u00e9ussite.<\/p>\n<h2>Conclusion<\/h2>\n<p>Entre le site de r\u00e9f\u00e9rence Infogreffe, les sites sp\u00e9cialis\u00e9s et les soci\u00e9t\u00e9s d\u2019analyse de solvabilit\u00e9, il existe maintes fa\u00e7ons de v\u00e9rifier la solvabilit\u00e9 de votre client ou fournisseur. Cependant, et malgr\u00e9 les plus fines analyses, vous n\u2019\u00eates jamais \u00e0 l\u2019abri d\u2019un impay\u00e9. Il existe alors la solution de <strong>l\u2019assurance-cr\u00e9dit.<\/strong><\/p>\n<p class=\"p1\"><span class=\"s1\">Cet article vous a plu ? Laissez nous un commentaire, et retrouvez nos autres articles sur le blog de Valoxy :<\/span><\/p>\n<ul class=\"ul1\">\n<li class=\"li2\"><span class=\"s2\"><a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/la-prevention-des-impayes\/\"><span class=\"s3\">La pr\u00e9vention des impay\u00e9s<\/span><\/a><\/span><\/li>\n<li class=\"li2\"><span class=\"s4\"><a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/clause-de-reserve-de-propriete\/\"><span class=\"s3\">Qu\u2019est ce que la clause de r\u00e9serve de propri\u00e9t\u00e9 ?<\/span><\/a><\/span><\/li>\n<li class=\"li2\"><span class=\"s4\"><a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/maitriser-son-poste-clients\/\"><span class=\"s3\">L\u2019importance de ma\u00eetriser au mieux son poste clients !<\/span><\/a><\/span><\/li>\n<li class=\"li2\"><span class=\"s4\"><a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/consequences-impaye-impots-entreprise\/\"><span class=\"s3\">Cons\u00e9quences d\u2019un impay\u00e9 sur les imp\u00f4ts dus par l\u2019entreprise<\/span><\/a><\/span><\/li>\n<li class=\"li2\"><span class=\"s4\"><a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/cout-impayes\/\"><span class=\"s3\">Combien vous co\u00fbtent r\u00e9ellement vos impay\u00e9s ?<\/span><\/a><\/span><\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Qu\u2019elle soit nouvellement cr\u00e9\u00e9e ou qu&rsquo;elle existe de longue date, la relation commerciale d&rsquo;une entreprise avec ses clients et ses fournisseurs doit faire l\u2019objet d\u2019une attention particuli\u00e8re, et notamment sur la solvabilit\u00e9 de ces derniers. A ce titre, il existe&#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":16714,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[9],"tags":[],"class_list":["post-19175","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-gestion"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v26.0 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>V\u00e9rifier la solvabilit\u00e9 de vos clients et fournisseurs<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Le risque d&#039;impay\u00e9 est omnipr\u00e9sent dans une relation d&#039;affaire. Cependant la solvabilit\u00e9 d&#039;un client ou un fournisseur peut \u00eatre v\u00e9rifi\u00e9. 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