{"id":13279,"date":"2016-03-16T00:30:56","date_gmt":"2016-03-15T23:30:56","guid":{"rendered":"https:\/\/valoxy.org\/blog\/?p=12882"},"modified":"2025-07-18T16:20:05","modified_gmt":"2025-07-18T14:20:05","slug":"modes-financement-entreprise","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/valoxy.org\/blog\/modes-financement-entreprise\/","title":{"rendered":"Modes de financement qui ne font pas appel aux banques"},"content":{"rendered":"<p style=\"text-align: justify;\"><strong><img decoding=\"async\" class=\"wp-image-11798 alignleft\" src=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2015\/10\/choisir2-gimp-70-1-242x300.jpg\" alt=\"modes de financement\" width=\"91\" height=\"112\" srcset=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2015\/10\/choisir2-gimp-70-1-242x300.jpg 242w, https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2015\/10\/choisir2-gimp-70-1.jpg 289w\" sizes=\"(max-width: 91px) 100vw, 91px\" \/>L\u2019emprunt bancaire est un des modes de financement le plus connu<\/strong> mais il n\u2019est pas facile d\u2019en b\u00e9n\u00e9ficier. Depuis la crise de 2008, les banques sont devenues plus frileuses et accordent moins de pr\u00eats aux entreprises, surtout lorsque celles-ci sont petites ou nouvelles.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong>Heureusement, vous avez la possibilit\u00e9 de cr\u00e9er votre entreprise sans aller voir votre banquier gr\u00e2ce \u00e0 d\u2019autres modes de financement.\u00a0<\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong>Valoxy, cabinet d&rsquo;expertise comptable dans les Hauts de France, en fait le tour.<\/strong><\/p>\n<h2 style=\"text-align: justify;\">Faites appel \u00e0 des particuliers\u00a0!<\/h2>\n<h3 style=\"text-align: justify;\">Le love money<\/h3>\n<p><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" class=\" wp-image-11757 alignright\" src=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2015\/10\/protection-sociale-famille-gimp-70-1-300x195.jpg\" alt=\"modes de financement\" width=\"329\" height=\"214\" srcset=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2015\/10\/protection-sociale-famille-gimp-70-1-300x195.jpg 300w, https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2015\/10\/protection-sociale-famille-gimp-70-1.jpg 552w\" sizes=\"(max-width: 329px) 100vw, 329px\" \/>Le love money signifie \u00ab\u00a0argent de l\u2019amour\u00a0\u00bb. Il est aussi <strong>appel\u00e9 les 3C c\u2019est-\u00e0-dire cousins, copains et cingl\u00e9s<\/strong> car ces personnes sont susceptibles de financer votre projet. Vos proches participent donc \u00e0 la cr\u00e9ation de votre entreprise et deviennent actionnaires. Cela permet de constituer un capital de d\u00e9part et de cr\u00e9dibiliser votre projet. <strong>Si celui-ci n&rsquo;\u00e9tait pas viable, votre entourage n\u2019investirait pas.\u00a0<\/strong><span class=\"s1\">(voir notre article <a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/love-money\/\"><span class=\"s2\">Love et Money font-ils bon m\u00e9nage ?<\/span><\/a>)<\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong>Vos proches pourront profiter d\u2019un avantage fiscal sur l\u2019imp\u00f4t sur le revenu (Loi Madelin).<\/strong> Ils peuvent d\u00e9duire 18% des sommes investies, dans la limite de 9 000 euros pour une personne seule (ce qui correspond \u00e0 un investissement de 50 000 euros), et de 18 000 euros pour un couple mari\u00e9 ou pacs\u00e9 (soit un investissement de 100 000 euros). Pour b\u00e9n\u00e9ficier de la d\u00e9duction fiscale, ils doivent conserver les parts au minimum 5 ans.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong>Des investisseurs priv\u00e9s redevables de l\u2019ISF peuvent \u00eatre int\u00e9ress\u00e9s par votre projet pour obtenir une d\u00e9duction fiscale.<\/strong> Ils peuvent d\u00e9duire de leur ISF 50% des sommes investies s&rsquo;ils conservent leurs parts pendant au moins 5 ans et investissent avant le 15 juin. Certains investisseurs qui veulent profiter de cette d\u00e9duction s\u2019y prennent trop tard. Proposez leur votre projet en choisissant bien votre timing\u00a0! Ils s\u2019int\u00e9ressent en effet aux investissements qu\u2019ils peuvent faire \u00e0 certaines p\u00e9riodes de l\u2019ann\u00e9e.<\/p>\n<h3 style=\"text-align: justify;\">Le crowdfunding<\/h3>\n<p style=\"text-align: justify;\"><img decoding=\"async\" class=\" wp-image-11758 alignleft\" src=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2015\/10\/revenus-tirelire-internet-gimp-70-300x240.jpg\" alt=\"modes de financement\" width=\"199\" height=\"159\" \/>Le financement participatif ou <a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/le-crowdfunding-nouvelle-solution-miracle-pour-les-start-en-recherche-de-financement\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">crowdfunding<\/a> est un financement alternatif qui s\u2019est d\u00e9velopp\u00e9 derni\u00e8rement. Bien qu\u2019int\u00e9ressant, il ne repr\u00e9sente encore qu\u2019une petite partie du financement des PME. Actuellement, seulement 0,3% font appel <a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/plateformes-crowdfunding\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">\u00e0 ce mode de financement<\/a>.<br \/>\nGr\u00e2ce \u00e0 un grand nombre de personnes investissant une somme de leur choix, le cr\u00e9ateur r\u00e9unit les fonds n\u00e9cessaires au d\u00e9marrage de son entreprise.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong>L\u2019investisseur peut allouer sa somme sous quatre formes diff\u00e9rentes\u00a0:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li style=\"text-align: justify;\"><strong>le don<\/strong>\u00a0: par d\u00e9finition, il n\u2019y a rien en retour.<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\"><strong>la r\u00e9compense<\/strong>\u00a0: en retour, une r\u00e9compense qui peut se pr\u00e9senter sous la forme d\u2019un pr\u00e9achat ou d\u2019un cadeau.<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\"><strong>le pr\u00eat<\/strong>\u00a0: en retour, la somme pr\u00eat\u00e9e avec ou sans int\u00e9r\u00eats.<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\"><strong>l\u2019investissement participatif<\/strong>\u00a0: en retour, des parts acquises dans l\u2019entreprise.<\/li>\n<\/ul>\n<h3 style=\"text-align: justify;\">Les business angels<\/h3>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\" wp-image-11753 alignright\" src=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2015\/10\/reseau-gimp-70-300x270.jpg\" alt=\"modes de financement\" width=\"300\" height=\"270\" srcset=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2015\/10\/reseau-gimp-70-300x270.jpg 300w, https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2015\/10\/reseau-gimp-70.jpg 399w\" sizes=\"(max-width: 300px) 100vw, 300px\" \/>Les business angels sont des particuliers qui investissent une partie de leur patrimoine dans des soci\u00e9t\u00e9s.<\/strong> Ils apportent aussi leurs exp\u00e9riences et leurs comp\u00e9tences, ils participent \u00e0 la vie de l\u2019entreprise en tant qu\u2019actionnaires. Leurs conseils peuvent \u00eatre utiles au d\u00e9veloppement de l\u2019entreprise, leur but \u00e9tant d\u2019obtenir un retour sur investissement important.\u00a0<span class=\"s1\">(voir notre article <a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/business-angel-crowdfunding-pret-remunere-devenez-investisseur-20052014avalchriba01\/\"><span class=\"s2\">Business angel, crowdfunding, pr\u00eat r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 : devenez investisseur !\u00a0<\/span><\/a>sur le blog de Valoxy)<\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">La plupart du temps, les business angels appartiennent \u00e0 des r\u00e9seaux. Pour obtenir leur financement, <a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/business-plan-efficace\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">votre business plan<\/a>\u00a0doit \u00eatre bien pr\u00e9par\u00e9 car ils vont l\u2019\u00e9tudier attentivement.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><div class=\"encadre-style\">Selon le pr\u00e9sident de France Angels, Jean- Louis Brunet, les business angels s\u2019int\u00e9ressent \u00e0 un type d\u2019entreprise sp\u00e9cifique\u00a0:<strong> \u00a0\u00bb Des soci\u00e9t\u00e9s avec pas ou peu de chiffre d&rsquo;affaires, mais qui ont d\u00e9pass\u00e9 le stade de l&rsquo;id\u00e9e et pr\u00e9sentent des perspectives d&rsquo;activit\u00e9 commerciale \u00e0 court terme.\u00a0\u00bb<\/div><\/strong><\/p>\n<h3 style=\"text-align: justify;\">Le PEA-PME<\/h3>\n<p style=\"text-align: justify;\">Ce financement provient des particuliers qui investissent dans le capital d\u2019une entreprise lors de sa cr\u00e9ation ou lors d\u2019une augmentation du capital.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong>Le <a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/pea-pme-naissance-dun-outil-de-financement-des-pme\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">PEA-PME<\/a> est un compte-titre que les particuliers peuvent ouvrir pour investir leur argent dans des PME et ETI (entreprises de taille interm\u00e9diaire).<\/strong> Le plafond est de 75\u00a0000 euros pour une personne et 150\u00a0000 euros pour un couple mari\u00e9 ou pacs\u00e9. Les investisseurs ne peuvent ouvrir qu\u2019un seul PEA-PME mais ils peuvent poss\u00e9der un PEA en parall\u00e8le. <strong>L\u2019avantage pour les m\u00e9nages est une exon\u00e9ration d\u2019imp\u00f4t sur les plus-values \u00e0 condition de ne faire aucun retrait pendant 5 ans.<\/strong><\/p>\n<h2 style=\"text-align: justify;\">Faites appel \u00e0 des organismes non financiers<\/h2>\n<h3 style=\"text-align: justify;\">Le pr\u00eat d\u2019honneur<\/h3>\n<p style=\"text-align: justify;\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-medium wp-image-11754 alignleft\" src=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2015\/10\/accord-2-gimp-70-1-300x167.jpg\" alt=\"modes de financement\" width=\"300\" height=\"167\" srcset=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2015\/10\/accord-2-gimp-70-1-300x167.jpg 300w, https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2015\/10\/accord-2-gimp-70-1.jpg 640w\" sizes=\"(max-width: 300px) 100vw, 300px\" \/>Le <a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/pret-honneur-creation-entreprise\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">pr\u00eat d\u2019honneur<\/a> est un pr\u00eat qui se diff\u00e9rencie du pr\u00eat classique par plusieurs aspects. <strong>Il s\u2019adresse au cr\u00e9ateur et non \u00e0 l\u2019entreprise. Aucune garantie personnelle n\u2019est demand\u00e9e et le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat est g\u00e9n\u00e9ralement de 0%.<\/strong> Ce sont des associations qui d\u00e9livrent ces pr\u00eats et le cr\u00e9ateur lui-m\u00eame d\u00e9finit comment et quand il rembourse dans une p\u00e9riode de 3 \u00e0 5 ans.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong>Obtenir un pr\u00eat d\u2019honneur facilite la demande d\u2019emprunt bancaire par la suite.<\/strong> Le montant de ce pr\u00eat est consid\u00e9r\u00e9 comme une partie des fonds propres. Les banques sont ensuite plus favorables \u00e0 un pr\u00eat.<\/p>\n<h3 style=\"text-align: justify;\">Le capital risque<\/h3>\n<p style=\"text-align: justify;\">Le <a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/le-capital-risque-060920014avalseb01\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">capital-risque<\/a> permet l\u2019augmentation des capitaux par le biais de soci\u00e9t\u00e9s de capital-risque et d\u2019investisseurs qui entrent au capital d\u2019une entreprise.<\/p>\n<p><strong>Les investisseurs participent financi\u00e8rement au d\u00e9veloppement d\u2019entreprises innovantes lors de deux phases\u00a0:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><strong>soit \u00e0 la phase d\u2019amor\u00e7age<\/strong>\u00a0pour financer la recherche d\u2019un nouveau produit, l\u2019\u00e9laboration de prototypes, etc. Ce stade est le plus risqu\u00e9 pour les investisseurs. Ils perdent tout l\u2019argent investi si l\u2019entreprise ne r\u00e9ussit pas \u00e0 se faire une place sur le march\u00e9.<\/li>\n<li><strong>soit \u00e0 la phase de cr\u00e9ation<\/strong> pour financer le d\u00e9marrage d\u2019une entreprise.<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\">Ils cherchent \u00e0 r\u00e9aliser une forte plus-value lors de la revente de leurs parts.<\/p>\n<h3 style=\"text-align: justify;\">Les concours<\/h3>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\" wp-image-11793 alignright\" src=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2015\/10\/idees2-gimp-70-300x300.jpg\" alt=\"modes de financement\" width=\"241\" height=\"241\" srcset=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2015\/10\/idees2-gimp-70-300x300.jpg 300w, https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2015\/10\/idees2-gimp-70-150x150.jpg 150w, https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2015\/10\/idees2-gimp-70-45x45.jpg 45w, https:\/\/valoxy.org\/blog\/wp-content\/uploads\/2015\/10\/idees2-gimp-70.jpg 359w\" sizes=\"(max-width: 241px) 100vw, 241px\" \/>Les concours r\u00e9compensent les jeunes cr\u00e9ateurs pour leur originalit\u00e9 et l\u2019exemplarit\u00e9 de leur parcours.<\/strong> En participant \u00e0 un concours, vous pourrez faire conna\u00eetre votre entreprise, am\u00e9liorer sa visibilit\u00e9. La r\u00e9compense est un apport d\u2019argent non n\u00e9gligeable. La liste des concours est disponible sur le site internet de l\u2019AFE (Agence France Entrepreneur).<\/p>\n<h3 style=\"text-align: justify;\">Les subventions publiques<\/h3>\n<p><strong>L\u2019Etat participe au financement des PME en leur accordant des aides publiques.<\/strong> Il en existe de diff\u00e9rentes formes\u00a0:<\/p>\n<ul>\n<li>des aides \u00e0 l\u2019emploi comme la prime \u00e0 l\u2019embauche,<\/li>\n<li>des aides fiscales comme le cr\u00e9dit d\u2019imp\u00f4t,<\/li>\n<li>des subventions, des avances remboursables, etc\u2026<\/li>\n<\/ul>\n<p class=\"p1\"><span class=\"s1\">Pour en savoir plus sur les financements alternatifs, consultez \u00e9galement les articles de notre blog\u00a0:<\/span><\/p>\n<ul class=\"ul1\">\n<li class=\"li1\"><span class=\"s2\">Financement participatif\u00a0: la r\u00e9glementation tant attendue est arriv\u00e9e \u2026<\/span><\/li>\n<li class=\"li1\"><a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/le-deck-et-le-pitch\/\"><span class=\"s2\">Le deck et le pitch, le business plan des start-up ?<\/span><\/a><\/li>\n<li class=\"li1\"><a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/plateformes-crowdfunding\/\"><span class=\"s2\">Les plateformes de crowdfunding<\/span><\/a><\/li>\n<li class=\"li1\"><a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/aides-au-financement-creation-ou-reprise-dentreprise\/\"><span class=\"s2\">Les aides au financement pour la cr\u00e9ation ou la reprise d\u2019entreprise<\/span><\/a><\/li>\n<li class=\"li1\"><a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/creation-entreprise-strategie-financements\/\"><span class=\"s2\">Cr\u00e9ation d\u2019entreprise\u00a0:\u00a0Quelle strat\u00e9gie de financement pour quel projet\u00a0?<\/span><\/a><\/li>\n<li class=\"li2\"><a href=\"https:\/\/valoxy.org\/blog\/financer-ses-besoins-en-tresorerie-au-demarrage\/\"><span class=\"s2\">Financer ses besoins en tr\u00e9sorerie au d\u00e9marrage<\/span><\/a><\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>L\u2019emprunt bancaire est un des modes de financement le plus connu mais il n\u2019est pas facile d\u2019en b\u00e9n\u00e9ficier. 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